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Simuler, Estimer, Calculer : Ma retraite, combien et quand ?

Utilisez notre simulateur retraite en ligne pour calculer votre âge de départ à la retraite et estimer le montant de votre pension. Trimestres cotisés, majoration, EIG, RIS… autant d’éléments qu’il s’agit de prendre en compte pour réaliser le bon calcul de sa retraite. Notre outil de simulation permet d’obtenir une première estimation du montant de sa pension retraite sans attendre de recevoir son Estimation Indicative Globale. Connaitre et simuler sa retraite n'a jamais été aussi simple avec Ma Nouvelle Vie ! 

Renseignez les informations ci-dessous afin d’avoir une première estimation du montant de votre pension une fois à la retraite !

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*Champs obligatoires
Cette étude est établie à titre indicatif, sur la base des éléments que vous avez fournis et en fonction des besoins formulés. Cette étude ne constitue en aucun cas un engagement de contracter. Les résultats de vos simulations sur cet outil sont proposés par Sapiendo. Ils ont pour objectif de vous apporter une première vision très rapide, mais forcément simplifiée, approximative et non exhaustive de votre situation retraite. Ils ne sont donc pas engageants et n’ont pas de valeur juridique. Au vu de l’extrême complexité des calculs liés à la fiscalité, nous vous invitons à faire confirmer les résultats par votre conseiller.
Des données personnelles vous concernant sont donc susceptibles d´être collectées. Celles-ci sont traitées dans le respect de la loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée et du Règlement Général sur la Protection des données (Règlement 2016/679 du 27 avril 2016). Les informations vous concernant, nécessaires au traitement de votre demande, sont traitées par Groupama Gan Vie (responsable de traitement), dans le cadre de son intérêt légitime, à des fins commerciales et de relation client. Les données sont destinées à nos services internes. Concernant vos données personnelles, vous pouvez consulter notre politique de protection des données et retrouver les informations relatives aux traitements mis en œuvre et aux modalités d'exercice de vos droits en cliquant sur la page "Données Personnelles" du site.

Comment calculer ma retraite de base et complémentaire sans simulateur ? 

Pour calculer le montant de sa retraite de base et complémentaire, il est nécessaire de connaitre les documents qui vous permettront de l’estimer au mieux avant de réaliser votre demande de départ. Nous pouvons notamment distinguer deux documents principaux pour la calculer : l’estimation indicative globale (EIG) et le Relevé de situation individuelle (RIS).

L’EIG pour estimer le montant de sa pension de retraite à l’approche du départ 

L’EIG est un document que tout futur retraité reçoit à l’âge de 55 ans. L’envoi de ce document est planifié par votre caisse de retraite tous les 5 ans en prenant en compte l’année de naissance. Vous y trouverez des informations essentielles pour le calcul de votre pension de retraite à savoir :

  • La date indicative à laquelle vous pourrez partir à la retraite à taux plein,
  • Une fiche pour chacun des organismes auprès desquels vous avez cotisé,
  • Une estimation du montant de votre pension de retraite de base et de votre retraite complémentaire en fonction de différents âges de départ à la retraite.

L’estimation indicative globale est un bon moyen de connaitre le montant de sa pension de base et complémentaire à l’approche de son départ à la retraite.

À lire aussi : Quel est le calcul pour connaître le montant de sa retraite complémentaire ?

Le Relevé de Situation Individuelle (RIS) : un relevé de carrière inter-régimes 

Le RIS récapitule lui aussi vos droits acquis auprès des différents organismes de retraite. A la différence de l’EIG, le Relevé de Situation Individuelle est disponible dès l’année des 35 ans. Ce document se présente comme un récapitulatif de votre parcours professionnel. Il est envoyé par voie postale par votre caisse de retraite, ou peut être consulté en ligne via la rubrique « Relevé de carrière tous régimes » sur lassuranceretraite.fr. Il peut arriver que des écarts soient constatés entre les données des fiches de paie et celles sur le RIS, ce qui fausse l’estimation de sa retraite. Découvrez davantage d’informations sur les erreurs de calcul sur le RIS.

Le Relevé de carrière pour calculer sa retraite pour un seul régime

Le Relevé de carrière permet de vérifier que toutes les périodes de travail ont bien été prises en compte pour le calcul de sa retraite. À la différence du RIS, le Relevé de carrière ne concerne qu’un seul régime. Il comprend notamment le nom de chacun de vos employeurs, les revenus d’activité et le nombre de trimestres cotisés ou assimilés.

Simulateur de retraite : comment connaître le montant et estimer son âge de départ à la retraite ?

Notre simulateur de retraite en ligne vous permet d'estimer le montant de votre pension et d'obtenir l'âge de votre départ à la retraite, à tout moment. Calculer sa retraite requiert de prendre en compte différents critères. L’année de naissance, le nombre de trimestres validés, votre statut en entreprise ou encore vos rémunérations ou le nombre d’enfants à charges permettent d’évaluer le montant de votre pension.

En renseignant les différents champs, notre simulateur en ligne vous permettra d’obtenir une estimation de l’âge auquel vous pourrez planifier votre départ à la retraite. Sachez que la formule mathématique permettant de calculer le montant de sa retraite est la suivante : salaire moyen x taux de liquidation x (durée de cotisation / durée de référence). Un calcul primordial pour anticiper votre départ et estimer le budget retraite nécessaire.

Estimation de sa retraite : les critères de notre simulateur

Le revenu annuel moyen

Les 25 meilleures années de carrière sont prises en compte pour le calcul de sa retraite. La moyenne de ces années constitue « le revenu annuel moyen ». Les années durant lesquelles votre salaire a été trop faible pour valider un trimestre et les salaires perçus l’année de votre départ ne sont pas pris en compte dans l’estimation de votre retraite. Il faut aussi noter que si vous avez travaillez moins de 25 ans, l’ensemble des années de cotisation sont prises en compte.

Le nombre d’enfants est aussi à prendre en compte pour la simulation de votre retraite. Ce critère peut vous permettre de bénéficier de trimestres supplémentaires : c’est ce qu’on appelle les trimestres de majoration pour enfant.

La majoration de trimestres pour enfant

Le nombre d’enfants est aussi à prendre en compte pour la simulation de votre retraite. Ce critère peut vous permettre de bénéficier de trimestres supplémentaires : c’est ce qu’on appelle les trimestres de majoration pour enfant.

Le nombre de trimestres validés pour ma retraite

Le nombre de trimestres validés sont essentiels pour calculer sa retraite. Ils ne concernent pas seulement les trimestres durant lesquels vous aurez travaillé, mais aussi les trimestres acquis durant vos congés maternité ou périodes de chômage par exemple.

Age de départ et taux de liquidation

Le taux de liquidation dépend de votre durée de cotisation ou de l’âge de départ à la retraite. Votre retraite de base sera calculée « normalement » si vous décidez de partir à l’âge du taux plein.