Pour préparer votre départ à la retraite, il est essentiel de réfléchir à une stratégie d'épargne et pour cela, il existe de nombreux produits vous permettant de mettre de côté tout au long de votre vie (liste ci-dessous non exhaustive).

Notre simulateur d'épargne retraite vous permettra de mieux visualiser l'impact de votre épargne tout au long de votre vie. Il vous permet de voir ce que peut rapporter le fait d'épargner un petit montant tous les mois pour votre retraite en fonction de la date de début d'épargne. Vous aurez une estimation du montant investi et des intérêts générés. Vous pourrez comparer l'épargne que vous auriez pu constituer si vous aviez commencé à épargner tôt et ensuite visualiser le montant que vous devriez investir si vous souhaitez commencer à épargner 5 ans avant votre départ à la retraite pour obtenir un montant d'épargne équivalent.

À titre d'exemple, en épargnant 100 € par mois à partir de 33 ans, pour un départ estimatif à la retraite à 65 ans ; vous pourriez mettre plus de 49 222€ de côté avec un taux d'intérêt à 1,5 %. Si vous vouliez disposer de ce même montant en commençant seulement 5 ans avant la retraite (soit à 60 ans), il vous faudrait épargner en ce cas 790 € chaque mois.

Effectuez plusieurs simulations afin de voir quelle solution vous convient le mieux.

Vous avez des projets pour votre retraite et vous connaissez le montant d'épargne qu'il vous faut pour les réaliser. Mais vous ne savez pas combien mettre de côté chaque mois. Notre simulateur d'épargne vous permet de tester différentes stratégies d'épargne pour vous aider à atteindre le montant d'épargne souhaité.

Est-ce nécessaire de simuler la durée d'épargne pour préparer la retraite ?

Notre simulateur d'épargne vous permet d’ajuster l'âge auquel il serait préférable pour vous de commencer à épargner afin d'atteindre l'épargne souhaitée à la retraite. Plus vous commencerez à épargner tôt, plus vous pourrez vous permettre d'épargner de petites sommes chaque mois.

Faut-il évaluer le montant des intérêts générés par votre épargne ?

Pour estimer le montant des intérêts générés par votre épargne retraite, notre simulateur d'épargne vous invite à sélectionner le taux d'intérêt moyen de vos différents placements. En fonction de ce taux d'intérêt, il calcule le montant d'intérêts généré par votre épargne retraite. Ce montant, additionné de vos versements, constitue votre capital potentiel pour votre retraite.

Notre simulateur d'épargne a été conçu pour vous accompagner dans la construction de votre stratégie d'épargne en vue de la retraite.

Un simulateur libre d'accès

Notre simulateur est gratuit et accessible à tous. Vous pouvez l'utiliser librement, sans avoir besoin de créer un espace client au préalable. Vos résultats sont accessibles directement, vous n'avez pas à nous fournir votre adresse mail. Nous vous offrons la possibilité de télécharger vos résultats au format PDF.

Un formulaire facile et rapide à remplir

Notre simulateur d'épargne est conçu pour être rapide et efficace. Remplissez les quatre données requises : votre âge actuel, l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, le montant que vous souhaitez épargner mensuellement et le début de votre stratégie d'épargne.

Des résultats visuels et modulables

Les résultats de votre simulation sont présentés dans un graphique coloré et compréhensible par tous. Il y a trois couleurs, chacune d'elles représentant un résultat :

• Intérêts (jaune).
• Versements (orange).
• Capital constitué (vert).

L'avantage de notre simulateur d'épargne est que si l’hypothèse ne vous conviennent pas, vous pouvez modifier les données et mettre à jour les résultats, tout cela en restant sur la même page.

Le simulateur d'épargne vous indique le montant qu'il vous aurait fallu épargner chaque mois pour atteindre ce capital, en partant de l'hypothèse que vous avez commencé à épargner seulement 5 ans avant votre départ à la retraite. Cette donnée peut vous aider à choisir le moment à partir duquel vous souhaitez commencer à épargner.

Un accompagnement par un conseiller est disponible

Vous avez des doutes ? Vous vous posez des questions ? Vous avez besoin d'échanger avec un conseiller Groupama sur la meilleure stratégie d'épargne à adopter ? Cliquez sur le bouton "Nous contacter" sous vos résultats. Un conseiller vous rappellera dans les plus brefs délais pour vous guider au mieux dans votre projet d'épargne-retraite.

Pour choisir le bon investissement, il est important de déterminer vos objectifs de placement (court, moyen, long terme) et le niveau de risque que vous êtes près (ou non, d'ailleurs) à prendre pour faire fructifier votre épargne. Pour tous ces produits d'épargne, vous devez bien évidemment déterminer votre effort d'épargne et le réestimer régulièrement pour l'adapter à vos besoins et capacités financières du moment. Il faudra alors, dans un premier temps, se poser plusieurs questions : quand commencer à épargner pour ma retraite ? Quelle somme puis-je épargner par mois ?

Souscrire un Plan Épargne Retraite Individuel

Vous pouvez souscrire un plan d'épargne retraite individuel (PERIN) créé par la loi Pacte : il est spécialement conçu pour mettre de l'argent de côté jusqu'à votre départ à la retraite. Vous pouvez bénéficier de différents types de sorties pour récupérer votre épargne : sortie en capital retraite en rente viagère ou la combinaison des deux. Dans le cadre de ce contrat, vous pouvez tout gérer vous-même si vous vous en sentez la capacité de le faire. Sinon, vous pouvez bénéficier de la gestion pilotée : c'est une stratégie d'investissement proposée par votre assureur dans le cadre de la loi Pacte qui prend en compte votre âge à la souscription pour déterminer votre horizon de placement et organise la gestion de votre épargne entre les différents supports d’investissement selon la durée restant à courir jusqu’à la date prévue pour la liquidation de votre plan d’épargne retraite. Plus vous êtes jeune (loin de la retraite) plus une part importante de votre épargne sera investie dans des actifs "risqués" et au contraire au fur et à mesure que vous vous approcherez de la date de votre départ à la retraite, l’épargne de votre plan d’épargne retraite sera progressivement sécurisée sur des supports moins risqués.

Par ailleurs, si vous travaillez dans une entreprise qui vous propose de bénéficier d'un Plan Épargne Retraite Collectif (PERCOL), vous pouvez également profiter de cette opportunité pour y faire fructifier vos placements.

Souscrire un contrat d'assurance vie

Le contrat d'assurance vie n'est pas dédié à la retraite particulièrement, mais c'est un placement complémentaire qui présente de nombreux avantages pour vous permettre de réaliser des projets différents en plus de financer sa retraite. Tout simplement pour vous constituer un patrimoine et le faire fructifier grâce aux supports en unités de compte, mais sa fiscalité en cas de décès est particulièrement avantageuse pour transmettre votre patrimoine.

Souscrire un compte-titres ou un PEA (plan épargne actions)

Le PEA et le compte-titres ont un fonctionnement assez similaire bien que le premier soit réglementé par l'État et pas le second. Ils permettent chacun d'acquérir des titres sur les marchés financiers vous permettant de vous constituer un placement bénéficiant d'un potentiel de rendement séduisant. Vous ne pouvez souscrire qu'un PEA par personne alors que la possession de compte-titres est illimitée. Ce sont des produits à risque comme tous les produits liés aux marchés financiers.

A noter : PEA assurance associé à un contrat de capitalisation

Souscrire un livret d'épargne réglementé

C'est souvent le premier placement financier souscrit par ses parents pour commencer à mettre de l'argent de côté avant même que l'on soit majeur. Réglementé, car c'est l'État qui impose les taux appliqués, le plafond de versements et lesmodalités de placement sur ces livrets. La plupart de ces livrets ont une fiscalité attractive, puisque les intérêts perçus sont exonérés d'impôt. Le livret A est le plus connu et le plus souscrit, mais vous avez également le Livret jeune réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, le Livret développement durable (LDD), le Livret d'épargne populaire (LEP), etc.. Ils permettent de vous constituer une épargne de précaution disponible à tout moment.

Investir dans l'immobilier

Enfin, d'autres solutions s'offrent à vous en complément de ces produits d'épargne, comme l'investissement immobilier. En effet, investir dans l'immobilier peut représenter une grande partie de vos revenus supplémentaire à la retraite notamment si vous investissez dans l'immobilier locatif. Aussi, être propriétaire, est également un moyen non seulement de ne pas avoir à payer de loyer tous les mois pendant sa vie active, mais une fois la retraite venue, de ne plus avoir de crédit immobilier à rembourser.

Quels que soient vos choix de placements ou d'investissements, vous pouvez être sûr qu'en mettant de l'argent de côté, petit à petit, c'est déjà une étape importante pour préparer votre retraite. Que vous ayez 25, 35, 45 ans ou plus, il n'est jamais trop tôt pour commencer à vous constituer un patrimoine. Il vous servira pour divers projets ou objectifs tout au long de votre vie, puis pour votre retraite, quand l'heure du départ sonnera. Pensez également à revoir régulièrement votre effort d'épargne pour l'adapter à la hausse ou à la baisse en fonction de vos capacités financières.