Cette étude est établie à titre indicatif, sur la base des éléments que vous avez fournis et en fonction des besoins formulés, elle est dépourvue de valeur juridique. Nous vous invitons à faire confirmer les résultats par votre conseiller, cette étude ne constitue en aucun cas un engagement de contracter. Les résultats de vos simulations simplifiées sur cet outil sont proposés par Sapiendo.

Ils ont pour objectif de vous apporter une première vision très rapide, mais forcément simplifiée, approximative et non exhaustive de votre situation retraite. Ils ne sont donc pas engageants et n’ont pas de valeur juridique. Au vu de l’extrême complexité des calculs liés à la fiscalité, nous vous invitons à faire confirmer les résultats par votre conseiller.

Des données personnelles vous concernant sont donc susceptibles d´être collectées. Celles-ci sont traitées dans le respect de la loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée et du Règlement Général sur la Protection des données (Règlement 2016/679 du 27 avril 2016). Les informations vous concernant, nécessaires au traitement de votre demande, sont traitées par Groupama Gan Vie (responsable de traitement), dans le cadre de son intérêt légitime, à des fins commerciales et de relation client. Les données sont destinées à nos services internes. Concernant vos données personnelles, vous pouvez consulter notre politique de protection des données et retrouver les informations relatives aux traitements mis en œuvre et aux modalités d'exercice de vos droits en cliquant sur la page "Données Personnelles" du site.

Des réponses à vos questions

Opter pour une simulation retraite vous apporte plusieurs avantages. En fonction des éléments que vous aurez renseignés, elle vous permet :

  • d'avoir une estimation du montant de votre future pension, en prenant en compte votre situation familiale, l’évolution de votre carrière, votre activité professionnelle et le montant de votre rémunération actuelle. Elle comprend le montant que vous percevrez de vos régimes de retraite de base et complémentaires obligatoires.
  • de déterminer votre âge de départ à la retraite, en vous proposant plusieurs scénarios : votre âge légal, votre âge de départ à taux plein et votre âge de départ à taux plein automatique. 
  • d'avoir une projection simplifiée de votre revenu net mensuel en fin de carrière ainsi que votre taux de remplacement afin de mesurer l'écart entre vos derniers salaires et le montant de votre pension de retraite.

Grâce à cette estimation, vous pouvez ainsi ajuster vos plans de carrière, organiser vos finances et planifier vos futurs projets avec une vision claire de votre situation à la retraite. 

Comprendre l'impact de votre carrière sur votre retraite

Vos choix professionnels ont une influence considérable sur le montant de votre pension de retraite. Une carrière longue, un changement de statut professionnel, une expatriation, des enfants ou encore un passage à temps partiel peuvent impacter le nombre de trimestres cotisés, critère essentiel dans le calcul de votre retraite. Les périodes de chômage ou de maladie, un handicap, une invalidité, sont également à prendre en compte. 

Néanmoins, ces éléments de votre vie professionnelle et personnelle ne sont pas pris en compte dans les résultats de vos simulations, cela reste une estimation. 

Il est donc essentiel de bien comprendre comment vos choix de carrière peuvent influencer votre retraite. Des simulateurs de pension de retraite complémentaires peuvent vous aider à estimer l'impact de ces différents facteurs sur le montant de votre future pension :

Vous souhaitez savoir où vous en êtes précisément dans votre durée d'assurance (nombre de trimestres et de points) et à quel âge vous pouvez partir à la retraite précisément ? Nous vous conseillons de vous connecter régulièrement sur l'espace personnel en ligne de votre caisse de retraite, afin de consulter votre relevé de carrière et votre estimation indicative globale (EIG)

  • Le Relevé de carrière est disponible dès l'année de vos 35 ans. Ce document est un récapitulatif des droits acquis tout au long de votre parcours professionnel. 
  • L'EIG, disponible à partir de vos 55 ans, vous indiquera le montant de la pension que vous percevrez des régimes de retraite auxquels vous êtes affiliés en fonction de votre date de départ.

Grâce au simulateur, vous aurez les cartes en main nécessaires pour évaluer le complément de revenu que vous aurez besoin pour bien vivre votre retraite.

Les stratégies pour augmenter votre pension

Des solutions d'épargne ou d'investissement peuvent être mises en place pour venir compléter vos pensions de retraite. Nous vous conseillons d'y penser le plus tôt possible, afin que votre effort d'épargne et les performances liées à votre investissement soient lissées sur le long terme. Assurez-vous au préalable d'avoir une épargne de précaution. 

Le plan épargne retraite individuel (PERIN) est une solution dédiée à la préparation de la retraite. Même s'il est possible dans certains cas de réaliser des déblocages anticipés sur le PER, le but premier est d'épargner tout au long de votre carrière, pour bénéficier d'un capital confortable arrivé à la retraite. Pendant la phase de constitution de ce capital, vous pourrez réduire vos impôts sous certaines conditions.

En complément, vous pouvez également opter pour la souscription d'un contrat d'assurance vie. Cette solution permet d'épargner à votre rythme, de disposer à tout moment de votre épargne tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse (sous conditions).

L'investissement immobilier est par ailleurs une stratégie efficace pour compléter votre pension de retraite. L'achat de biens locatifs génère des revenus réguliers, qui peuvent être significatifs si vous choisissez judicieusement le type de bien et son emplacement. 

N'hésitez pas à vous faire accompagner pour établir une stratégie adaptée à vos envies, vos besoins et votre situation personnelle et professionnelle.