Comment se calcule le montant de ma retraite dans le secteur privé ?

La retraite des salariés du secteur privé se compose d’un régime de base et d’un régime de retraite complémentaire. La retraite de base des salariés du privé est gérée par la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav). Leur retraite complémentaire est quant à elle gérée par l’Agirc-Arrco depuis le 1ᵉʳ janvier 2019.

Tout au long de sa carrière professionnelle, les cotisations retraite du salarié du privé sont divisées en deux parts : une part salariale et une part patronale. La part salariale est déduite du salaire perçu, la part patronale est versée directement par l’entreprise. Ces cotisations sont à la fois reversées à la Cnav (cotisations de base) et à l’Agirc-Arrco (cotisations complémentaires).

Ainsi, le bulletin de paie du salarié du privé comprendra 4 lignes relatives aux cotisations retraite :

• La sécurité sociale plafonnée : elle s’applique au salaire brut dans la limite d’un plafond de la sécurité sociale. En général, c’est le plafond mensuel qui est retenu pour le calcul de certaines cotisations (en 2020, le plafond mensuel de la Sécurité Sociale est de 3 428 €),
• La sécurité sociale déplafonnée : elle s’applique à l’ensemble du salaire brut
• La complémentaire Tranche 1
• La complémentaire Tranche 2

Tous les salariés du secteur privé sont immatriculés auprès de la caisse du régime général de la Sécurité Sociale dès leur premier emploi. Un compte leur est alors dédié. Ce compte rassemble l’ensemble des salaires soumis à cotisation pour la retraite.

Le montant de la pension retraite d’un salarié du privé dépendra :

• Des 25 meilleures années de salaire *
• Du taux de retraite **
• Du nombre de trimestres validés ***
• De votre année de naissance qui déterminera le nombre de trimestres validés nécessaires pour partir à la retraite à taux plein (les trimestres retenus)

Simulateur retraite : la formule pour calculer le montant de sa retraite dans le privé

Nous pouvons donc poser la formule de calcul suivante pour connaitre le montant de sa pension de retraite en tant que salarié du secteur privé :

Pension retraite de base = Revenu Annuel Moyen X Taux de retraite applicable X (Durée d’assurance du salarié au régime général / durée de référence pour obtenir une pension à taux plein)

Pour un calcul rapide et simplifié, vous pouvez aussi utiliser ci-dessous notre simulateur retraite gratuit et en ligne afin d’estimer le montant de votre retraite en fonction de l’âge de votre départ à la retraite. 

Partir à la retraite à taux plein, dépend du nombre de trimestres validés nécessaires. Ce dernier dépend de votre année de naissance. Pour rappel, l’âge légal (c’est-à-dire l’âge minimum) permettant de prendre sa retraite est de 62 ans pour les personnes nées après 1955.

Si vous êtes nés après 1955, vous devrez, en plus d’avoir atteint l’âge légal, avoir cotisé un certain nombre de trimestres pour bénéficier d’une retraite à taux plein.

Pour mieux vous y retrouver, voici un tableau pour chaque année de naissance :

Il faut noter que si le salarié du privé souhaite partir à la retraite avant l’âge légal (permettant de partir au taux plein), une décote retraite pourra être appliquée. À l’inverse, si le salarié continue de cotiser au-delà de l’âge légal, il aura droit à une surcote retraite.