Quelle pension de retraite avec 72 trimestres ?

La retraite représente une étape cruciale dans la vie professionnelle d'un travailleur. Après des années d'activité et de cotisations, il est primordial de bien préparer cette nouvelle vie. En France, le système de retraite repose sur un principe de répartition : les cotisations prélevées sur les rémunérations des actifs servent à financer les pensions des retraités.

La retraite de base en France

Pour bénéficier d'une retraite à taux plein du régime général de la Sécurité sociale, il faut valider un nombre de trimestres précis ou à défaut, il faut partir à la retraite à 67 ans ce qui correspond au taux plein automatique. Actuellement, ce nombre est fixé à 172 trimestres soit 43 années d'activité professionnelle pour les personnes nées à partir de 1965. Le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein varie selon votre année de naissance.

L'impact du nombre de trimestres sur votre retraite

Plus vous aurez cotisé de trimestres, plus votre pension de retraite sera élevée. Ainsi, le nombre de trimestres validés au titre de l'assurance vieillesse impacte directement le montant de votre future pension de base. Par exemple, avoir 72 trimestres (18 ans) vous ouvrira certains droits à la retraite, mais à un niveau réduit par rapport à une carrière complète.

Vous avez cotisé 72 trimestres au cours de vos activités professionnelles ?

Estimation du montant de la pension de base

Avec 72 trimestres validés, vous pouvez prétendre à une fraction de la retraite à taux plein. Cette fraction correspond au ratio entre vos trimestres cotisés et la durée d’assurance retraite requise. Dans ce cas :

Pension de base = Salaire annuel moyen x Taux x (72/nombre de trimestres requis pour le taux plein)

Effet de la décote sur le montant de la pension

De plus, une décote permanente de 1,25% par trimestre manquant s'applique si vous faites valoir vos droits à la retraite avant d'avoir atteint la durée d'assurance requise. Avec 72 trimestres cotisés, cette décote sera de 37,5%, réduisant davantage le montant de votre pension de retraite. [1]

Estimez quel sera le montant de votre retraite

De nombreux facteurs influent sur la pension de votre retraite tels que : le nombre de trimestres cotisés, votre date de naissance, le montant de votre rémunération…

Grâce à notre simulateur retraite en ligne, estimez le montant de votre pension :

Sous certaines conditions, si vous avez perçu de faibles revenus au cours de votre carrière professionnelle, vous pouvez être éligible au minimum contributif.

Qu’est-ce que le minimum contributif ?

Afin de garantir un revenu décent aux retraités ayant eu une carrière modeste, un minimum contributif est versé par l'Assurance vieillesse sous certaines conditions de ressources et de trimestres validés.

Minimum contributif avec 72 trimestres : conditions et montant

Pour bénéficier du minimum contributif de la retraite de base, il faut justifier d'au moins 172 trimestres validés tous régimes confondus. Avec seulement 72 trimestres cotisés, vous ne remplirez pas cette condition et ne pourrez prétendre au versement du minimum contributif.

Il vous manque des trimestres pour atteindre la retraite à taux plein ? Pas de panique ! Des solutions existent.

Rachat des trimestres : une option envisageable ?

Il est possible de racheter des trimestres manquants auprès de l'assurance vieillesse, mais cette option reste limitée et coûteuse. Elle peut toutefois s'avérer intéressante pour atteindre le nombre requis et être éligible à une retraite à taux plein ou au minimum contributif.

Continuer à travailler au-delà de l'âge légal : avantages et conséquences

En poursuivant votre activité professionnelle, vous augmenterez le nombre de trimestres cotisés et votre revenu à la retraite sera donc plus élevé. Cependant, vous devrez prélever des cotisations supplémentaires et décaler l'âge de départ à la retraite.

Épargne retraite et placements : Quelles options ?

Pour compléter vos revenus à la retraite, vous pouvez envisager des solutions d'épargne retraite comme le Plan d’épargne retraite PER ou encore le contrat d'assurance-vie. Des placements immobiliers locatifs ou en bourse sont aussi à considérer en complément de la pension de base.

Le cumul emploi-retraite : est-ce possible avec 72 trimestres ?

Oui, si vous avez 72 trimestres validés et que vous avez atteint les conditions d’âge minimum, vous pouvez faire valoir vos droits à la retraite et cumuler une activité professionnelle à temps partiel avec le service de votre pension vieillesse. Ceci permettra d'augmenter vos revenus durant la retraite.

Selon certaines conditions, vous pouvez cumuler votre pension de retraite avec des aides supplémentaires.

La possibilité de recevoir l'ASPA avec une retraite incomplète

Dans le cas d'une retraite très faible à cause d'une carrière trop courte, vous pourriez bénéficier de l'Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) qui est un minimum vieillesse soumis à conditions de ressources.

Les bénéfices de l'Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)

L'ASPA permet de compléter vos revenus mensuels (pension de base + retraites complémentaires éventuelles + autres) pour atteindre un niveau plancher défini annuellement. En 2024, ce montant est fixé à 1 012,02 € pour une personne seule à partir de 65 ans.

Projection pour un salarié du privé

Jean est né le 05/07/1970, il a commencé a travailler depuis le 15/04/1987 en tant que salarié du secteur privé. Il a 2 enfants et gagne 2 000 € net par mois. Sa rémunération a légèrement évolué au début de sa carrière et aujourd’hui, son évolution est plutôt stable. Selon notre simulateur gratuit “Quand partir et avec quel montant”, nous estimons que Jean pourra percevoir jusqu’à 1 629 € net par mois de pension de retraite à partir de 67 ans.

Projection pour un fonctionnaire

Marie est née le 24/07/1964, elle travaille depuis le 09/12/1987 en tant qu'agent territorial, relevant d'un régime spécial de retraite pour les fonctionnaires. Elle a 3 enfants et gagne 1 500 € net par mois. Sa rémunération est restée stable tout au long de sa carrière. Selon notre simulateur en ligne, nous estimons que Marie pourra percevoir jusqu’à 1 500 € net par mois de pension de retraite à partir de 67 ans.

Projection pour un artisan

Pascal est né le 16/11/1975, il a commencé a travailler le 06/09/2000 en tant qu’artisan. Il n’a pas d’enfant et gagne 2 200 € net par mois. Sa rémunération a légèrement évolué au début de sa carrière et aujourd’hui, son évolution est plutôt stable. Selon notre simulateur gratuit “Quand partir et avec quel montant”, nous estimons que Pascal pourra percevoir jusqu’à 1 254 € net par mois de pension retraite à partir de 67 ans.