Retraite anticipée : peut-on prendre sa retraite avant l’âge légal ?

Ce qu’il faut retenir :

• La retraite anticipée consiste à activer ses droits à la retraite avant l’âge légal de départ prévu par la loi.
• Situation de handicap, inaptitude, carrière longue… Plusieurs situations, prévues par la réglementation, permettent de bénéficier d’une retraite anticipée à taux plein, sous réserve de remplir un certain nombre de conditions.
• D’autres possibilités existent pour partir à la retraite avant l’âge légal

L’âge légal de départ à la retraite est l’âge minimum, fixé par la loi, à partir duquel il est possible de demander vos prestations retraite. Si la réforme des retraites de 2023 prévoit que celui-ci atteigne progressivement 64 ans pour les salariés du secteur privé, sa suspension jusqu'au 1er janvier 2028, validée par l’adoption définitive du budget de la Sécurité sociale pour 2026, a changé la donne pour tous ceux nés entre 1964 et 1968.

Calculer l'âge de mon départ à la retraite selon mon année de naissance

Figé jusqu’au 31 décembre 2027 (avec une reprise du calendrier au 1er janvier 2028, sauf en cas de nouvelle réforme), l’âge légal de départ à la retraite est fixé entre 62 et 64 ans, en fonction de votre date de naissance. Ces dispositions s’appliqueront aux retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026.

Source : Service Public publié le 1^er janvier 2026

Quel est le nombre de trimestres nécessaires pour partir à la retraite à taux plein en France ?

Attention à ne pas confondre l’âge légal de départ à la retraite et l’âge de la retraite à taux plein, qui est l’âge à partir duquel vous pouvez percevoir votre retraite sans décote. Avec la réforme des retraites de 2023, les personnes nées à partir de 1964 devront ainsi valider 171 à 172 trimestres, soit plus de 42 ans d’activité. La suspension permet à celles nées entre 1964 et 1968 de bénéficier d’une retraite à taux plein en validant un trimestre de moins.

Peut-on prendre sa retraite avant l'âge légal ?

L’âge légal de départ à la retraite est la règle générale, qui s’applique au plus grand nombre. Mais, dans certains cas, il est possible de bénéficier de ce qu'on appelle la retraite anticipée et, donc, de partir avant d’avoir atteint l’âge légal tout percevant une pension à taux plein, sans décote.

Vous souhaitez en savoir plus ? Renseignez-vous auprès des organismes d'assurance retraite et obtenez des informations précises sur votre situation et vos droits. Et grâce à notre simulateur retraite , estimez le montant de votre pension et déterminez votre date de départ

Quelles sont les conditions pour bénéficier d'une retraite anticipée ?

Les conditions d’une retraite anticipée sont très encadrées(1) : vous ne pouvez y prétendre que si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes, et que vous remplissez les conditions exigées.

• Vous avez commencé à travailler très jeune avant 21 ans et vous pouvez bénéficier d'une retraite anticipée pour carrière longue
• Vous avez travaillé en étant handicapé
• Vous êtes atteint d'une incapacité permanente à la suite d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle
• Vous êtes reconnu inapte au travail
• Vous avez été exposé à l'amiante au cours de votre vie professionnelle

Avant d’envisager votre retraite anticipée et d’interrompre votre activité professionnelle, il est indispensable de vérifier que vous êtes éligible à ce dispositif. Pour cela, pensez à contacter vos régimes de retraite de base et complémentaires qui valideront, ou non, votre situation et les prestations auxquelles vous pouvez prétendre. Il s’agit d’une étape essentielle qui vous permettra également d’obtenir toutes les informations nécessaires sur les démarches à suivre.

Carrières longues, un décalage avec la suspension de la réforme

Ce dispositif vous concerne si vous avez commencé à travailler jeune. Pour y prétendre, il est nécessaire d’avoir validé un certain nombre de trimestres avant la fin de l’année civile de votre 16e, 18e, 20e ou 21e anniversaire. Vous devez également avoir acquis le nombre de trimestre requis pour un départ à taux plein.

Si vous êtes né entre 1964 et 1968 et que vous pouvez bénéficier d'un départ pour carrière longue, la suspension de la réforme des retraites entraine un décalage de votre date de départ. Attention cependant, cette suspension n'entrera en vigueur qu'en septembre 2026 et pour les départs à la retraite ayant une prise d'effet après le 1er septembre. Aussi, les personnes souhaitant bénéficier du dispositif cette année devront patienter jusqu'au 1er septembre ou au 1er octobre.

Carrières longues : quand puis-je prendre ma retraite si je suis né entre 1965 et 1968 ?(2)

Pour envisager un départ à partir de 58 ans, vous devez :

• Avoir commencé à travailler avant 16 ans
• Avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 16 ans (si vous être né entre le 1er janvier et le 31 septembre) ou 4 trimestres (si vous être né entre le 1er octobre et le 31 décembre)
• Et avoir enregistré le nombre de trimestres requis, soit au moins 172 si vous êtes né en 1968 et après.

Pour envisager un départ à partir de 60 ans, vous devez :

• Avoir commencé à travailler avant 18 ans
• Avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 18 ans (si vous être né entre le 1er janvier et le 31 septembre) ou 4 trimestres (si vous être né entre le 1er octobre et le 31 décembre)
• Et avoir enregistré le nombre de trimestres d'assurance retraite cotisés (tous régimes confondus), selon votre année de naissance, soit au moins 172 si vous êtes né en 1966 et après. 

Pour envisager un départ entre 60 et 62 ans, vous devez :

• Avoir commencé à travailler avant 20 ans
• Avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 20 ans (si vous être né entre le 1er janvier et le 31 septembre) ou 4 trimestres (si vous être né entre le 1er octobre et le 31 décembre)
• Avoir enregistré le nombre de trimestres requis, selon votre année de naissance, soit au moins 170 (si vous êtes né entre janvier mars 1965), 171 (si vous êtes né entre avril et décembre 1965) et 172 (si vous êtes né en 1966 et après).

Pour envisager un départ à partir de 63 ans, vous devez :

• Avoir commencé à travailler avant 21 ans
• Avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 21 ans (si vous être né entre le 1er janvier et le 31 septembre) ou 4 trimestres (si vous être né entre le 1er octobre et le 31 décembre)
• Avoir enregistré le nombre de trimestres requis : 171 (si vous êtes né entre avril et décembre 1965) ou 172 trimestres (si vous êtes né en 1966 et après).

La retraite anticipée pour les personnes en situation de handicap

Les travailleurs salariés en situation de handicap peuvent bénéficier d'une retraite anticipée, dès l'âge de 55 ans à taux plein, dès lors qu'ils remplissent les conditions suivantes :

• Vous exercez votre activité professionnelle avec un taux d'incapacité permanente d'au moins 50 % pendant cette période
• Ou, pour les périodes antérieures au 31/12/2015, vous bénéficiez d'une Reconnaissance de la Qualité de Travailleur Handicapé (RQTH)
• Ou vous êtes en situation de handicap équivalent à un taux d'incapacité permanente de 50 %.

Vous devant également justifier d'un certain nombre de trimestres cotisés (tous régimes de retraite confondus) :

La retraite anticipée pour incapacité permanente (ou retraite anticipée pour pénibilité)

La retraite anticipée pour incapacité permanente, ou retraite anticipée pour pénibilité, est un dispositif qui vous permet, si vous avez été victime d’un accident du travail ou que vous vous êtes atteint d’une maladie professionnelle, de bénéficier d’une retraite anticipée à taux plein. Et ce, quel que soit votre nombre de trimestres cotisés. Pour y avoir droit, vous devez :

• Être âgé d’au moins 60 ans.
• Avoir cotisé auprès du régime général des salariés, du régime des salariés agricoles et/ou du régime des non-salariés agricoles.
• Justifier d'une incapacité permanente résultant d'une maladie professionnelle ou d'un accident du travail.

Si votre taux d'incapacité permanente est supérieur ou égal à 20 %, vous pouvez partir à la retraite dès 60 ans.

Si votre taux d'incapacité permanente est compris entre 10 et 19 %, vous pouvez partir à la retraite deux ans avant l'âge légal (selon votre année de naissance). Attention, dans ce cas, deux conditions supplémentaires sont exigées :

- Vous avez été exposé pendant au moins 17 ans à des facteurs de risques professionnels, ce qui équivaut à 68 trimestres cotisés.

- Vous êtes en incapacité permanente du fait de cette exposition.

La retraite anticipée pour inaptitude au travail

La réforme des retraites de 2023 a maintenu l'âge de départ à la retraite pour les personnes reconnues inaptes au travail, à taux plein, dès 62 ans.

La reconnaissance de l‘inaptitude intervient après une évaluation médicale, réalisée par le médecin conseil de votre caisse de retraite, qui atteste que :

• Vous ne pouvez plus poursuivre votre activité sans porter gravement atteinte à votre santé
• Vous présentez une incapacité de travail définitivement constatée, liée à une altération durable de vos capacités physiques ou mentales
• Votre taux d’incapacité de travail est d’au moins 50 %

Dans certaines situations, dites de présomption d’inaptitude, la reconnaissance intervient automatiquement. Cela est le cas si vous présentez les justificatifs attestant que :

• Vous êtes bénéficiaire d’une pension d’invalidité ou de l’allocation aux adultes handicapés (AAH)
• Ou que votre taux d’incapacité permanente est d’au moins 50 %

Votre pension de retraite est calculée au taux plein, indépendamment de votre notre de trimestres d'assurance retraite. Ce taux est de 50 % de votre salaire annuel moyen des 25 meilleures années de votre carrière.

La retraite anticipée en raison d’une exposition à l’amiante

Si, au cours de votre vie professionnelle, vous avez été exposé à l’amiante, vous pouvez bénéficier d’une « préretraite amiante » qui vous permet de percevoir, à partir de votre cessation d’activité et jusqu’à votre mise en retraite, de l’Allocation de cessation anticipée des Travailleurs de l’Amiante (Acaata).

Celle-ci peut vous être versée dès l’âge de 50 ans, si vous êtes dans l'un des cas suivants :

• Salariés ou anciens salariés reconnus atteints, au titre du régime général, d'une maladie professionnelle provoquée par l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de fabrication de matériaux contenant de l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de flocage et de calorifugeage à l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de construction et de réparation navales ayant exercé certains métiers.
• Ouvriers dockers professionnels et personnels portuaires assurant la manutention dans certains ports pendant la période où était manipulée l'amiante.

L'Allocation de cessation anticipée des Travailleurs de l'Amiante (ATA)

L'Allocation de cessation anticipée d'activité des Travailleurs de l'Amiante (ATA) est une forme de préretraite instaurée en 1999. Elle offre la possibilité, sous certaines conditions, de mettre fin à son activité, parfois dès l'âge de 50 ans. Vous bénéficiez d'un revenu jusqu'à l'obtention de votre retraite à taux plein du régime général.

L'ATA est principalement destinée aux :

• Salariés ou anciens salariés reconnus atteints, au titre du régime général, d'une maladie professionnelle provoquée par l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de fabrication de matériaux contenant de l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de flocage et de calorifugeage à l'amiante.
• Salariés ou anciens salariés d'établissements de construction et de réparation navales ayant exercé certains métiers.
• Ouvriers dockers professionnels et personnels portuaires assurant la manutention dans certains ports pendant la période où était manipulée l'amiante.

L'Assurance Vieillesse des Aidants (AVA)

Cette assurance vieillesse s'adresse à tout aidant familial. Ils peuvent valider des trimestres pleins de retraite sur des périodes non travaillées ou travaillées à temps partiel. Ce sont des périodes durant lesquelles ils se sont occupés d'un enfant ou d'un proche en situation de handicap. Elle permet de valider des trimestres sans avoir besoin de verser des cotisations à une caisse de retraite. Être aidant familial peut vous permettre de partir à la retraite de manière anticipée. Cela vous donne le droit de valider des trimestres supplémentaires (dans la limite de 8 trimestres).

Les droits à retraite des aidants s'appliquent à plusieurs catégories de personnes :

• Les parents dont l'enfant a un taux d'incapacité inférieur à 80 %. Ils doivent toutefois être éligibles au complément de l'allocation d'éducation de l'enfant handicapé. Cela inclut spécifiquement les parents d'enfants bénéficiaires de la PCH (prestation de compensation du handicap). Cela leur permet ainsi d'acquérir des droits à la retraite auprès du régime général.
• Les aidants d'un adulte handicapé qui n'habitent pas sous le même toit. Ou les aidants qui ne sont pas liés par un lien de parenté avec la personne aidée. Ils doivent quand même entretenir une relation stable et étroite avec elle.
• Les parents dont l'enfant présente un taux d’invalidité au moins égal à 80 %.
• Les bénéficiaires de l'AJPP (allocation journalière de présence parentale).
• Les bénéficiaires du CPA (congé de proche aidant).
• Les bénéficiaires de l'AJPA (allocation journalière du proche aidant).

Vous êtes ou avez été fonctionnaire

Si vous avez été fonctionnaire de catégorie active, vous pouvez également bénéficier d’une retraite anticipée dans les situations suivantes(3) :

• En cas d'invalidité, si vous souffrez d'un handicap, sous réserve de justifier d'un taux d'incapacité permanente d'au moins 50 %, ou de la qualité de travailleur handicapé (seules les périodes de RQTH (Reconnaissance de la qualité de travailleur handicapé) avant le 01/01/2016 peuvent être prises en compte) au moment du départ. Et de détenir la durée d'assurance cotisée (tout régime) requise par l'article R.37bis du code des pensions de retraite de l'État, alors que vous étiez atteint d'une incapacité permanente d'au moins 50 % ou que vous bénéficiez de la qualité de travailleur handicapé.
• Si vous êtes parent d'un enfant âgé de plus d'un an atteint d'une infirmité reconnue, au mois égale à 80 %, à condition d'avoir accompli 15 années de services civils ou militaires effectifs, et vous avez cessé ou réduit votre activité pendant une durée minimum (l'interruption d'activité doit avoir duré au moins deux mois, pendant lesquels vous étiez affilié à un régime de retraite obligatoire et la réduction d'activité doit avoir duré de 4, 5 ou 7 mois, en fonction du pourcentage de temps partiel : 50, 60 ou 70 %.).
• Si vous ou votre conjoint êtes atteint d'une infirmité ou maladie incurable constatée par une commission de réforme, vous pouvez obtenir une pension, quel que soit votre âge, si vous avez 15 ans de service, que vous ou votre conjoint êtes atteint d'une infirmité ou d'une maladie incurable, qui vous empêche d'exercer une profession quelconque.

Vous avez été exposé à des facteurs de pénibilité professionnelle

Si vous avez, durant votre carrière professionnelle, été exposé à des facteurs de pénibilité, il est possible de prendre votre retraite jusqu’à deux ans avant l’âge légal.

Pour cela vous devez, en tant que salarié du secteur privé ou salarié agricole, avoir accès au Compte Personnel de Prévention de la Pénibilité (C2P).

Cela signifie que vous êtes exposé à un ou plusieurs facteurs de risques professionnels. Ces facteurs doivent dépasser les seuils réglementaires. Votre employeur évalue et déclare ces facteurs chaque fin d'année ou les déclare à la fin de votre contrat s'il se termine en cours d'année.

L'acquisition des points se fait en fonction du nombre et de la durée d'exposition aux risques. Chaque année, le salarié acquiert 4 points par facteur de risques auquel il est exposé.

Chaque tranche de 10 points valide un trimestre de majoration de durée d'assurance. Ils sont également pris en compte pour déterminer le taux et la durée d'assurance.

La demande d'utilisation de vos points doit être effectuée directement depuis votre espace personnel sur le Compte Personnel de Prévention de la Pénibilité (C2P).

Vous êtes ou avez été aidant

Vous avez, durant votre carrière professionnelle, cessé votre activité ou diminué votre temps de travail pour vous occuper d’un enfant ou d’un proche en situation de handicap ? En tant qu’aidant, vous avez la possibilité de partir à la retraite de manière anticipée si vous êtes affilié à l’assurance vieillesse des aidants (AVA) qui, depuis le 1er septembre 2023, remplace et élargit l’assurance vieillesse du parent au foyer (AVPF).

Des cotisations sont alors versées à votre caisse de retraite, ce qui vous permet de valider des trimestres pleins sur des périodes non travaillées ou travaillées à temps partiel. Pour y prétendre vous devez :

• Avoir la charge d’un enfant de moins de 20 ans avec une incapacité permanente d’au moins 80 % reconnue par la commission des droits et de l’autonomie des personnes handicapées (CDAPH) et qui n’est pas admis en internat ou avec une incapacité permanente située entre 50 % et 80 % et bénéficiant d’un complément de l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH) ou de la prestation de compensation du handicap (PCH)
• Ou apporter votre aide, à titre non professionnel de manière régulière et fréquente, à un adulte en situation de handicap atteint d’une incapacité permanente d’au moins 80 % et pour lequel la CDAPH reconnait la nécessité du besoin de votre assistance ou de votre présence auprès de cette personne avec laquelle vous pouvez avoir, ou non, un lien de parenté.

Dans le cadre d'une carrière longue :

• Connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l'Assurance retraite
• Téléchargez et remplissez le formulaire de demande d'attestation de départ à la retraite anticipée pour carrière longue
• Envoyez le formulaire via votre messagerie
• Transmettez la demande de retraite anticipée pour carrière longue (le destinataire est la caisse de retraite correspondant à votre dernière activité).

Pour une retraite anticipée en raison d'un handicap, suivez la même procédure, puis remplissez le formulaire de demande d'attestation de départ à la retraite anticipée des assurés handicapés et la Demande de retraite anticipée assuré handicapé

En cas d'incapacité permanente, remplissez chaque page du formulaire de Demande de retraite pour incapacité permanente.

La retraite progressive à partir de 60 ans

Le dispositif de retraite progressive, ou aménagement de fin de carrière, vous permet de réduire votre activité professionnelle tout en percevant une partie de votre pension de retraite de base et complémentaire. Il s’adresse aux personnes de 60 ans et plus, ayant cumulé au moins 150 trimestres (tous régimes de retraite de base confondus)

Pour en bénéficier, vous devez exercer une ou plusieurs activités salariées à temps partiel, entre 40 % et 80 % d’un temps complet ou de la durée de travail maximale exprimée en jours. Si vous êtes au forfait jour, il s'agit de 87 à 174 jours pour une durée maximale de 218 jours.

La retraite progressive présente l'avantage de réduire votre activité tout en continuant à cotiser et, donc, en améliorant le montant de votre future pension.

En tant que salarié du privé, si vous êtes né en 1962, vous pouvez opter pour la retraite progressive et ainsi partir à la retraite dès 60 ans et 6 mois. Si vous êtes né à partir de 1968, vous pouvez y prétendre à partir de l'âge de 62 ans.

Pour faire votre demande de retraite progressive, remplissez ces deux formulaires sur votre espace personnel : Attestation employeur en vue de la retraite progressive et Demande de retraite progressive.

Le rachat de trimestres à l’assurance retraite

Le rachat de trimestres peut vous permettre d’avancer votre départ à la retraite. Vous bénéficiez aussi d'un taux plus avantageux, sous réserve de remplir les conditions requises. Il existe quatre types de rachat de trimestres :

1. Rachat pour des années d'études supérieures ou des années incomplètes. Vous pouvez acquérir jusqu'à 12 trimestres pour ces deux motifs. Les études doivent avoir abouti à l'obtention d'un diplôme. Tandis que les années incomplètes sont celles où vous n'avez pas cotisé pour au moins quatre trimestres.
2. Rachat pour des stages d'études en entreprise. Vous pouvez acheter jusqu'à deux trimestres pour les stages effectués à partir du 15 mars 2015. Seuls les stages obligatoires d'une durée minimale de deux mois, rémunérés et en partenariat avec un établissement d'enseignement supérieur, un école technique supérieure, une grande école, une classe préparatoire à une grande école ou une classe post-baccalauréat de lycée sont acceptés.
3. Rachat pour les enfants de harkis, moghaznis et personnel des forces supplétives de l'armée française. Vous pouvez acquérir des trimestres à un coût réduit. Les périodes passées dans les camps d'hébergement en France sont concernées et doivent avoir eu lieu entre le 18 mars 1962 et le 31 décembre 1975. Et vous deviez être âgé de 16 à 21 ans.
4. Rachat de trimestres Madelin. Vous êtes travailleur indépendant ou avez été radié depuis moins d'un an ? Vous pouvez acheter des trimestres pour les périodes postérieures à 1972. Il vous faut avoir exercé exclusivement une activité relevant de la Sécurité sociale des indépendants (anciennement Régime social des indépendants, RSI) pendant cette période. Les années incomplètes sont exclues. Vous devez être à jour dans le paiement des cotisations vieillesse et invalidité-décès. Vous devez aussi racheter la totalité des trimestres manquants par année, des six dernières années, dont le revenu définitif est connu.

Pour effectuer votre demande de rachat de trimestres, utilisez les formulaires disponibles sur le site de votre régime de retraite. Pour le rachat des trimestres d'études, par exemple, faites une demande d'évaluation de rachat pour la retraite de vos années d'études supérieures.

Le rachat de votre contrat d’assurance vie

Vous avez atteint l'âge légal de départ à la retraite ? Il vous manque des trimestres pour bénéficier d'une pension à taux plein ? Vous avez la possibilité de compléter vos revenus en utilisant le capital de votre contrat d’assurance vie. Deux options s'offrent à vous :

1. La sortie en rente viagère. Vous pouvez transformer votre capital en un revenu régulier garanti jusqu'à votre décès.
2. La sortie en capital. Vous pouvez percevoir les sommes placées sur votre contrat d'assurance vie par le biais d'un rachat, partiel ou total. Cette option est également appelée capitalisation.

Le versement de votre assurance-vie peut vous permettre d'éviter de prolonger votre activité au-delà de l'âge légal et augmenter vos droits à la retraite.

La vente en viager occupé

La vente de votre logement en viager occupé vous donne le droit de continuer à demeurer chez vous, et peut ainsi vous permettre d’avoir un complément de revenu à la retraite même si votre pension n'est pas à taux plein. Dès la signature du contrat, vous toucherez un capital (le bouquet) ainsi qu’une rente mensuelle versée à vie par l'acheteur.

L'avantage du viager pour le vendeur est qu'il perçoit une rente à vie. De plus, le régime fiscal est avantageux. En effet, seule une partie de la rente viagère est soumise à imposition 

Taux applicables selon l'âge au moment du premier versement de la rente :

• 70 % si le premier versement est effectué avant 50 ans.
• 50 % si le premier versement est effectué entre 50 et 59 ans.
• 40 % si le premier versement est effectué entre 60 et 69 ans.
• 30 % si le premier versement est effectué à partir de 70 ans et plus

La constitution d'un patrimoine

En investissant dans un bien immobilier locatif, vous percevez des loyers qui vous permettront de rembourser votre emprunt pendant que vous êtes en activité. Quand viendra l'âge de départ à la retraite, votre bien devrait être entièrement payé et ce revenu mensuel viendra augmenter les montants de vos revenus.

Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) peut revêtir trois formes : individuel, d'entreprise collectif ou d'entreprise obligatoire. Concernant le PER individuel : il s'agit d'un produit d'épargne à long terme. Vous effectuez des versements tout au long de votre vie active et, au moment de votre départ à la retraite, vous percevez un capital ou une rente qui constituera une complément à votre pension de retraite

Le Compte Épargne Temps (CET)

Vous approchez de la fin de votre carrière ? Il vous reste des jours de congé sur votre Compte Epargne Temps (CET) ? Vous pouvez les utiliser pour vous accorder un congé de fin de carrière : vous continuez à percevoir votre rémunération, à bénéficier des avantages sociaux proposés par votre employeur et à cotiser pour votre retraite jusqu'à la date officielle de votre départ.

Cela est possible si votre entreprise a mis en place un CET et que vous avez accumulé des jours de congé non pris au fil des années. Par ailleurs, votre employeur peut vous accorder des jours de congé supplémentaires grâce au mécanisme de l'abondement.