Quand, comment et pourquoi réaliser un bilan de son patrimoine pour préparer sa retraite ?

Le bilan patrimonial (aussi appelé '“audit patrimonial”) est réalisable à tout âge. Il est recommandé d'en réaliser un avant les évènements charnières comme : 

• le mariage,
• la naissance ou l'adoption d'un enfant,
• l'achat d'un bien immobilier,
• le divorce,
• au décès d'un membre de la famille
• le départ en retraite,
• une succession,
• etc. 

Cette analyse vous permettra d'établir un diagnostic de votre situation financière et personnelle et ainsi pouvoir définir une stratégie d'investissement en prévision de votre retraite ou de vos futurs projets de vie. 

Savez-vous qu’il est facile de calculer ses droits à la retraite à tout moment de sa carrière ? Grâce à l’outil de simulation en ligne « Ma retraite combien et quand ? », vous avez la possibilité d’évaluer le montant de votre future retraite en tenant compte de l'évolution de vos rémunérations professionnelles.

Une fois vos revenus calculés, place à vos futures charges. Vous rêvez de découvrir de nouveaux horizons ? Un budget voyages et loisirs s’anticipe, tout comme l’achat d’une résidence secondaire. Plutôt tourné vers des travaux de rénovation, dans votre habitation actuelle ou dans une nouvelle région ? Il vous faudra en tenir compte dans votre stratégie financière. Notez qu'en vieillissant, certains coûts sont plus significatifs (santé à la retraite, prise en charge familiale, etc.).

Nous vous conseillons donc de prendre contact avec un de nos conseillers en gestion de patrimoine afin qu’il réalise avec vous un bilan de votre situation personnelle et financière. Il vous fera des préconisations et vous aidera à prendre les bonnes décisions quant à vos besoins et vos projets. Vous pourrez ainsi obtenir un budget prévisionnel de vos dépenses et vos recettes à prévoir en fonction de ces projets.  

Un inventaire patrimonial et fiscal

Depuis votre entrée dans la vie active, vous avez construit progressivement votre patrimoine. L’analyse financière du bilan patrimonial tient compte de (liste non exhaustive) :

• votre composition familiale (célibataire, marié, les membres du foyer, nombre d’enfants, etc.) et de votre régime matrimonial 
• vos rémunérations : salarié du privé ou agent du secteur public, travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, périodes d’inactivité…
• vos différents comptes d’épargne (assurance-vie/ actifs financiers : actions, obligations / PEL, / livrets / comptes courants / ...) 
• vos biens immobiliers : habitation principale et secondaire, biens immobiliers locatifs…
• vos emprunts privés : financement immobilier, consommation, découvert
• votre imposition : tranche d'imposition, avantages fiscaux, taxes et prélèvements divers.

Cela permet de déterminer entre autres votre capacité d’épargne à court, moyen et long terme

Votre profil d'épargnant/investisseur

Prudent, engagé ou aventurier... Chaque profil d’investisseur est différent. Entre rendements faibles, mais sécurisés, ou placements plus fructueux à long terme comme sur les marchés financiers tout en acceptant de prendre des risques, les motivations sont différentes. Pour faire vos choix en toute connaissance de cause, il est donc crucial de déterminer le profil d’investisseur auquel vous appartenez. À l’occasion d’un bilan patrimonial, votre conseiller patrimonial vous réalisera des préconisations en fonction du type de placement correspondant le mieux à votre aversion au risque au regard de la durée de placement.

Des investisseurs diversifiés

Il n’est jamais trop tôt pour faire un bilan de son patrimoine, mais aussi pour commencer à épargne. Dès l’entrée dans la vie active, constituer progressivement un capital demande peu d’effort d’épargne. Avant d’engager vos dépenses mensuelles, mettez de côté un pécule qui grandira au fil des années. Aidez-vous du simulateur Épargne pour déterminer quel serait votre effort d’épargne en fonction de vos objectifs. Aussi, pour ne pas subir de perte importante de capital, ne misez pas sur un seul type d'investissement ou d'épargne. 

Le but et les priorités : une stratégie personnelle

L’avantage de faire un bilan patrimonial est que cela vous permet d’orienter votre stratégie d‘investissement. Quelles sont vos priorités pour la retraite ? Voulez-vous vous constituer un complément de revenu, disposer d’un parc immobilier locatif, mettre vos enfants à l’abri de problèmes financiers ou transmettre votre patrimoine ?

Cependant, il vous faut tenir compte d’événements de la vie (mariage, naissance, etc.) ou d’accidents de parcours (divorce, maladie, etc.) : l’anticipation est une force.

En résumé, grâce à une parfaite connaissance de votre situation et à une anticipation de vos revenus, votre avenir financier est serein. N'attendez plus pour faire votre bilan patrimonial.

Un bilan patrimonial comme son nom l'indique est un audit de votre patrimoine. Il analyse à un instant T votre situation patrimoniale (évaluation de vos biens, de votre situation matrimoniale, fiscale, financière, succession, revenus, charges, etc.) Il permet de déterminer les points forts et les points faibles de votre situation et vous fournit des préconisations. Les professionnels en charge de l'audit patrimonial s'appellent des conseillers en gestion de patrimoine (CGP). 

Un bilan fonctionnel quant à lui est utilisé spécifiquement au sein des entreprises. Il s'agit d'un tableau qui regroupe les ressources et les emplois d'une entreprise établi par rapport au bilan comptable de l'entreprise. Son objectif est d'observer les finances de l'entreprise. Les professionnels en charge des bilans fonctionnels sont des experts-comptables.