Quelle retraite pour un salaire de 1 500 euros net mensuel ?

En France, la pension de retraite est composée d’un régime général et d’un régime de base. Selon votre profession, vous êtes affilié à une caisse avec des règles qui lui sont propres.

Les bases de la retraite : régime général et régimes complémentaires

Le système de retraite français repose sur un modèle de répartition où les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Il comprend le régime général pour les salariés du secteur privé et des régimes complémentaires obligatoires. La retraite de base, gérée par la Sécurité sociale, est calculée sur la moyenne des meilleurs revenus d'activité et prend en compte les trimestres cotisés. Les points de retraite, acquis tout au long de la carrière, seront convertis en pension complémentaire.

Le rôle des trimestres et points de retraite

Concernant le régime de base, chaque salarié du privé cotise à la Sécurité sociale et reçoit des trimestres en fonction de son revenu et du temps travaillé. Si vous appartenez à la génération 1973 et ultérieur, afin de percevoir une retraite complète dans le secteur privé, il vous faudra cotiser 172 trimestres.

Les régimes complémentaires fonctionnent sur un modèle de points : chaque cotisation est convertie en points, et le total de points détermine le montant de la retraite complémentaire. Accumuler un maximum de trimestres et de points permet d’envisager une pension optimale.

Vous percevez tous les mois un salaire de 1 500 €/net ? Nous vous aidons à estimer la pension que vous toucherez lors de votre passage à la retraite.

Calculer du montant de la pension de retraite de base

Pour un salaire net de 1500 euros mensuel, en tant que salarié du privé, la retraite de base se calcule en prenant le salaire annuel moyen des 25 meilleures années de cotisation.

En revanche pour les fonctionnaires, la retraite de base se calcule selon le traitement indiciaire brut (la rémunération de base) détenu au moins durant les 6 derniers mois.

Pour ces deux statuts, si vous avez le nombre de trimestres requis, vous percevez le taux plein ; sinon, une décote peut s'appliquer.

 Évaluer sa retraite complémentaire

Considérons le régime Agirc-Arrco pour les salariés du secteur privé. Le salarié percevant 1 500 euros nets par mois a généré des points en cotisant sur la partie de son salaire au-delà du plafond de la Sécurité sociale pour l'Agirc, et sur l'intégralité de son salaire pour l'Arrco. Pour déterminer le nombre exact de points acquis, rassemblez vos relevés de carrière. Multipliez cette somme par la valeur du point au moment de la liquidation de la retraite pour estimer le montant annuel de la retraite complémentaire.

Utilisez notre simulateur gratuit pour estimer le montant de votre pension de retraite

Grâce à notre simulateur retraite « quand partir et à quel montant », estimez votre âge de départ à la retraite ainsi que le montant de votre pension de base et complémentaire. 

Des facteurs peuvent influencer la pension de votre retraite ; en voici deux.

L'impact de la durée de cotisation

Pour une retraite à taux plein, il faut atteindre un seuil spécifique de trimestres selon votre année de naissance. Avec un salaire de 1 500 euros nets par mois, atteindre ce nombre de trimestres permet de sauvegarder le taux plein, mais cotiser au-delà bonifie la retraite.

La décote et la surcote

Deux mécanismes influencent la pension : la décote pour chaque trimestre manquant et la surcote pour chaque trimestre travaillé au-delà de l'âge légal ou après avoir réuni les trimestres nécessaires. La surcote augmente la pension, tandis que la décote la réduit.

Préparer votre avenir financier en épargnant pour votre retraite grâce à différentes solutions d'épargne.

Le contrat d’assurance vie

Le contrat d’assurance vie est une solution d’épargne multi-usage. Il vous permet :

• D’investir sur différents supports selon votre profil d’investisseur
• D’épargner à votre rythme de manière régulier ou ponctuel
• D’utiliser votre capital lorsque vous souhaitez (en complément de votre retraite mais aussi pour l’achat de votre voiture par exemple)
• Faciliter la transmission de votre patrimoine

Un contrat d’assurance vie pourra ainsi vous réaliser un complément de revenu au passage à la retraite. Il pourra également être un fond d’épargne au besoin tout au long de votre vie.

Le plan épargne retraite

Avec un Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel assurez-vous d’avoir un complément de revenu pour une retraite confortable, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Le plan épargne retraite vous permet :

• D’épargner tout au long de votre vie activepour compléter votre pension retraite
• Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
• De protéger vos proches en désignant un bénéficiaire à votre contrat
• Débloquer votre épargne sous certaine condition, par exemple dans le cas de l’achat de votre résidence principale

Exemple de simulation pour un salaire de 1 500 euros nets par mois pour un salarié du privé

Nadège, serveuse dans une chaîne de restauration, est née le 24 mars 1984 et à 2 enfants. Depuis son début d’activité le 1 janvier 2004, elle a peu évolué dans sa carrière et elle perçoit aujourd’hui 1 500 euros nets par mois. Toutefois, elle a de grands projets et elle espère pouvoir faire évoluer significativement dans sa rémunération d’ici son passage à la retraite. Grâce à notre simulateur « quand partir et à quel montant », estimons le montant de la pension de retraite de Nadège. Ainsi, Nadège pourra espérer toucher jusqu’à 1 616 euros net par mois si elle atteint l’âge automatique de taux plein.

Exemple de simulation pour un salaire de 1 500 euros nets par mois pour un fonctionnaire

Paul, DRH à la mairie de sa ville, est né le 13 octobre 1968 et a 1 enfant. Depuis son début d’activité le 26 février 1986, sa rémunération a été stable. Grâce à notre simulateur « quand partir et à quel montant », estimons le montant de la pension de retraite de Paul.

Selon notre simulateur, Paul pourra espérer toucher jusqu’à 1 464 euros net par mois s’il atteint l’âge automatique de taux plein.

Voici deux conseils pratiques afin de maximiser le montant de votre pension retraite :

Epargner pour votre retraite

Cotiser volontairement à un plan d'épargne retraite ou un contrat d’assurance vie afin de vous assurer un revenu complémentaire au passage à la retraite. Réaliser une simulation d’épargne avec notre simulateur assurance vie.

Contrôler l’accumulation de vos trimestres retraite

Évitez de sous-estimer les périodes non cotisées et de partir à la retraite sans le nombre de trimestres requis, ce qui entraînerait une décote. Vérifiez régulièrement vos droits à la retraite complémentaire pour vous assurer que toutes vos périodes de travail sont bien prises en compte.

Pour sécuriser votre future pension de retraite avec un salaire de 1 500 euros nets par mois, suivez ces étapes :

• Identifiez vos trimestres cotisés
• Calculez votre retraite de base
• Évaluez votre retraite complémentaire
• Contrôlez vos relevés de carrière et vos EIG (Estimation Indicative Globale)
• Utilisez nos outils de simulation en ligne
• Appuyez-vous de nos guides à télécharger en ligne
• Optimiser vos épargnes/investissements auprès d’un conseiller Groupama

Ces ressources fournissent des informations précieuses pour une transition sereine vers la retraite.