Si vous êtes veuve, ou veuf, le système des retraites en France vous aide à maintenir votre niveau de vie, grâce à la pension de réversion. Découvrez ce qu'est une pension de réversion et son fonctionnement, les conditions pour en bénéficier et comment elle est calculée.
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La pension de réversion est versée, sous certaines conditions, par les régimes de retraite de bas ou complémentaires, qui appliquent des règles différentes. Ces derniers prévoient, lorsqu'un retraité ou un cotisant décède, de permettre à son conjoint (il faut impérativement avoir été marié) de toucher une partie de la pension de retraite qu'il percevait ou qu'il aurait perçue s'il était encore en vie.
Ce pourcentage s'élève à 54 % pour les régimes de base du privé et à 50 % pour ceux du public. Il s'élève à 60 % pour les régimes complémentaires du secteur privé et 50 % pour les régimes complémentaires des fonctionnaires.
La pension de réversion est versée même si le défunt n'avait pas validé tous ses trimestres pour la retraite. Il doit simplement avoir cotisé à une caisse de retraite, en tant que salarié ou en tant que professionnel indépendant.
La réversion n'est jamais versée de droit. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande.
Pour demander et bénéficier d'une pension de réversion, il existe des conditions liées au statut matrimonial du couple, aux ressources du conjoint survivant, mais aussi à son âge.
La demande doit être faite dans le mois suivant le décès. Les conditions de la pension de réversion diffèrent, selon que votre conjoint travaillait dans le privé ou dans la fonction publique.
Si votre conjoint était un salarié du secteur privé, afin de percevoir la réversion du régime général, il vous faut avoir :
La pension de réversion est payée par l'organisme de Sécurité sociale. Le versement de la pension de réversion est conditionné par le mariage uniquement. En effet, les couples pacsés et les couples vivants en concubinage sont exclus du dispositif.
La durée de l'union n'est pas prise en considération, aucune durée minimale de mariage n'est requise.
Dans la fonction publique, pour percevoir une pension de réversion, ni l'âge, ni les ressources ne sont pris en compte. Il faut, en revanche, qu'au moins une de ces conditions soit remplie :
*À savoir : pour les couples mariés au plus tard le 31 décembre 2014, la durée du Pacs précédant le mariage est prise en considération dans les 4 ans.
Si le conjoint survivant vit de nouveau en couple (mariage, Pacs, concubinage) après le décès du conjoint fonctionnaire, la pension de réversion sera suspendue. Cependant, la demande peut être faite si la nouvelle union est rompue.
Les conjoints séparés ou divorcés ont, dans certains cas, le droit à une pension de réversion. Selon votre situation matrimoniale et le régime de retraite, les conditions pour bénéficier de la pension de réversion varient.
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Pour le calcul de la réversion, plusieurs revenus du conjoint survivant sont pris en considération, à savoir :
Tous les revenus d'activité sont pris en compte, salaires et revenus d'indépendants. Il existe également un abattement de 30 % sur les revenus. En ce qui concerne les montants perçus issus de biens, ils sont aussi comptés. Les biens dont vous êtes propriétaire doivent être déclarés. La caisse de retraite estime que vous touchez un revenu annuel de 3 % de la valeur.
Les biens dont vous avez fait donation, depuis moins de cinq ans, sont aussi pris en compte. Les biens donnés entre 5 et 10 ans, sont comptabilisés à hauteur de 1,5 % de leur valeur.
Passés 10 ans, ils ne sont plus comptés. Les revenus de biens mobiliers (placements, livrets, etc.) sont eux aussi additionnés. Et ce à hauteur de 3 % de leur valeur en revenu annuel.
Les régimes de retraite en France visent à maintenir un niveau de vie suffisant pour le conjoint survivant. Des conditions de ressources existent pour avoir une pension de réversion, sauf pour les fonctionnaires. Le montant maximal de vos ressources est le même, que votre conjoint ait été salarié, indépendant ou libéral. Il s'élève à 25 001,60 € annuel brut en 2026, si vous êtes seul(e) et à 40 002,56 € (pension de réversion comprise), si vous vivez en couple (remarié, pacsé, ou en concubinage) au moment du décès [1].
Si vous avez plus de 54 ans et que vous travaillez, vos ressources sont calculées en prenant 70 % de vos revenus d'activité. Cela équivaut à un abattement de 30 %.
Les régimes complémentaires et la caisse de retraite des fonctionnaires étudient les demandes de pension de réversion, sans tenir compte des ressources du bénéficiaire.
Pour bénéficier d'une majoration de la pension de réversion de l'Assurance retraite, il est nécessaire de remplir un certain nombre de conditions(1) :
Le montant de la pension de réversion est également majoré si vous remplissez les conditions suivantes lors du décès de votre conjoints ou ex-conjoint :
Le montant de la majoration est de 113,59 € par enfant et par mois. Cette majoration peut être réduite de façon à ce que ce plafond de ressources ne soit pas dépassé.
Quand un assuré décède, le conjoint survivant peut percevoir une réversion. Toutefois, les conditions varient en fonction des caisses de retraite : montant, âge, mariage, enfants, etc. Voici un aperçu des conditions en fonction des différents régimes complémentaires pour les conjoints.
Pour percevoir la réversion du régime Agirc-Arrco de votre conjoint, vous être soumis à une condition d'âge. La pension est versée à partir de vos 55 ans. La pension peut être touchée sans condition d’âge si, et seulement si, vous avez au moins deux enfants mineurs. Ou si vous vous trouvez dans une situation d'invalidité au moment du décès, ou après. Le montant de la pension de réversion s'élève alors à 60 % de la retraite que percevait ou qu’aurait dû percevoir le défunt. Il peut être majoré en fonction du nombre d'enfants à charge.
| Régime complémentaire Agirc-Arrco | |
| Mariage | Mariage obligatoire – pas de condition de durée |
|---|---|
| Remariage | Fin au droit de réversion |
| Condition d'âge | Min 55 ans (sauf si vous êtes invalide ou vous avez au moins deux enfants mineurs à charge). |
| Condition de ressources | Pas de condition de ressources |
| Montant | 60 % de la pension |
| Majoration possible selon le nombre d’enfants à charge | |
Pour toucher la réversion de la retraite complémentaire d'un indépendant, la condition du mariage est obligatoire. Vous devez avoir au moins 55 ans et ne pas avoir des ressources dépassant 96 120 € annuel (en 2026). Vous toucherez alors 60 % de la retraite de réversion.
| Régime complémentaire RCI | |
| Mariage | Mariage obligatoire |
|---|---|
| Remariage | Fin au droit de réversion |
| Condition d'âge | 55 ans |
| Condition de ressources | 96 120 euros par an en 2026 (ou 8 010 euros par mois) |
| Montant | 60 % de la pension |
La réversion de la retraite d'un agriculteur est accordée par la MSA (Mutuelle sociale agricole). Le régime des agriculteurs octroie une pension de 54 % de la retraite sous conditions. Vous devez avoir été marié avec votre conjoint affilié au régime MSA. De plus, vous devez avoir au moins 55 ans pour la percevoir.
| Régime complémentaire MSA non-salariés agricoles | |
| Mariage | Mariage obligatoire – pas de condition de durée |
|---|---|
| Remariage | Droit de réversion possible selon certaines conditions |
| Condition d'âge | 55 ans (sauf si vous êtes invalide ou vous avez au moins deux enfants à charge). |
| Condition de ressources | Max 6 250 € / trimestres pour une personne seule en 2026 |
| Max 10 064 €/ trimestres pour un couple en 2026 | |
| Montant | 54 % de la pension |
La réversion de la retraite d'un notaire est accordée dès 52 ans. Vous devez avoir été marié deux ans minimums, ou cinq ans si le décès survient après le départ en retraite. Aucun montant maximal de ressources n'est demandé. Le montant de ce régime complémentaire s'élève à 60 %.
| Régime complémentaire CPRN - notaire | |
| Mariage | 2 ans de mariage minimum ou 5 ans si le mariage a eu lieu après le passage à la retraite (sauf s’il y a eu 1 enfant à l’issue du mariage) |
|---|---|
| Remariage | Fin au droit de réversion |
| Condition d'âge | 52 ans (sauf si vous avez pris la retraite avant 2014). |
| Condition de ressources | Pas de condition de ressources |
| Montant | 60 % de la pension |
Source : Tout savoir sur la réversion - CPRN
Selon le type d’activité réalisé par le professionnel libéral, il y a 10 caisses de retraite complémentaires différentes. Chaque caisse possède son fonctionnement qui lui est propre. Nous vous conseillons de votre rapproché de votre caisse d’affiliation. Voici les conditions de certaines caisses. Selon la caisse d’affiliation, vous pouvez toucher la pension de réversion de votre conjoint à 60 ans. Dans la plupart des régimes, le mariage est aussi une obligation (au moins deux ans, sauf si l'époux/épouse survivant a des enfants à charge). Le remariage n'est pas accepté. En revanche, il n'existe pas de plafond de ressources pour la toucher.
| Régime complémentaire profession libérale | |
| Mariage | Généralement 2 ans de mariage minimum (sauf s’il y a eu 1 enfant à l’issue du mariage) CAVP et CIPAV : pas de durée de mariage |
|---|---|
| Remariage | Droit de réversion possible selon certaines conditions |
| Condition d'âge | 60 ans de manière général SAUF : - CPNR : 52 ans pour un décès postérieur à 2013 ; - CIPAV, CAVOM : à partir de 62 ans ; - CARCDSF, CARPIMKO et CAVAMAC : 65 ans |
| Condition de ressources | Pas de condition de ressources |
| Montant | Généralement, 60 % de la pension |
Le montant de la pension de réversion est calculé d'une façon bien particulière et est limité par un plafond.
La pension de réversion est égale à :
Les éventuelles majorations de retraite ne sont pas prises en compte dans le calcul de la pension de réversion.
Si votre conjoint était encore en activité au moment de son décès, des outils permettant de calculer sa retraite sont disponibles.
Afin d’estimer le montant de votre pension de réversion du régime de base et complémentaire ainsi que les conditions pour les percevoir, nous vous conseillons de réaliser une simulation.
La demande s'effectue en ligne depuis août 2020. La démarche est simplifiée. Il est désormais possible de faire une seule et unique demande. Rendez-vous sur le site info-retraite.fr pour faire votre demande auprès de tous les régimes. Une fois le dossier rempli, un mail de confirmation est envoyé. Les caisses de retraite reprendront ensuite contact avec le demandeur.
À savoir : la demande par courrier est aussi possible. Selon le statut de la personne défunte (salarié, fonctionnaire, indépendant, etc.), le formulaire varie. Pour la plupart des situations, ce formulaire est valable. Il doit ensuite être envoyé à toutes les caisses dont relevait l'époux/l'épouse décédé/e : la Carsat (Caisse d'Assurance Retraite et de la Santé au Travail) pour les indépendants, la MSA pour les salariés agricoles, la CNAVPL (Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales) pour les libéraux.
Pour les conjoints de défunt qui était fonctionnaire, une liste des formulaires dédiée à leur statut est consultable. Il est à renvoyer au service des retraites de l'État, si la personne était toujours en activité. Si le défunt était retraité, le formulaire est à envoyer à son centre payeur.
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