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Le Plan épargne retraite et l’Assurance vie sont deux produits qui permettent de constituer une épargne à plus ou moins long terme. Si tous les deux permettent une certaine liberté dans le rythme des versements et le mode de gestion, leur finalité et leur fonctionnement ne sont pas les mêmes : 

• des objectifs différents : le PER vous permet de préparer financièrement votre retraite, alors que l’assurance vie peut être utilisée pour concrétiser divers projets à moyen ou long terme (achat immobilier, études de vos enfants, retraite, succession…) 
• la disponibilité des fonds : sauf situations particulières, limitées règlementairement, (acquisition de votre résidence principale) ou « accidents de la vie » (situation d’invalidité, fin de vos droits au chômage, décès de votre conjoint…), l’épargne de votre PER est bloquée jusqu’à votre passage à la retraite. Les fonds placés sur votre contrat d’assurance vie, eux, sont disponibles à tout moment.  
• La fiscalité : le PER est un outil de préparation à la retraite qui vous permet également de réduire vos impôts. Les versements effectués avant vos 70 ans sont en effet déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond légal. Toutefois, la déduction fiscale des versements réalisés sur le PER impliquera une fiscalité à la sortie (en rente et/ou en capital). Le contrat d’assurance vie bénéficie quant à lui d’une fiscalité favorable pour les rachats réalisés après 8 ans de détention du contrat ainsi que d’une fiscalité plus favorable que le régime successoral en cas de décès.  

Oui, il est possible de cumuler plusieurs produits d’épargne. Vous pouvez ainsi tout à fait avoir un Plan épargne retraite et un contrat d’assurance vie. Il est également possible d’avoir plusieurs PER (attention, cependant, le plafond de déduction fiscale reste le même, quel que soit le nombre de contrats) et plusieurs contrats d’assurance vie, souscrits auprès de différents établissements bancaires et/ou assureurs.

La règle est différente concernant les livrets d’épargne réglementés (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret d’Epargne Populaire, Livret d’Epargne Logement…). S’il est possible, sous conditions, d’en détenir plusieurs, il est en revanche interdit de posséder plusieurs fois le même (par exemple plusieurs Livret A ou plusieurs LDD).

Le choix de votre produit d’épargne dépend de vos objectifs, de vos besoins et de votre situation personnelle et financière. Il est important de bien comparer les différentes solutions qui s’offrent à vous et de faire un point sur vos projets de vie avant de souscrire un contrat ou d’investir. Nos experts sont là pour vous conseiller et vous aider à définir le produit le plus adapté à votre profil.  

Le Plan épargne retraite et l’assurance vie peuvent vous permettre de bénéficier d’une fiscalité favorable, différente en fonction de chaque produit. Ainsi, le PER permet, par exemple, de déduire de vos revenus imposables les versements effectués avant vos 70 ans, dans la limite d’un plafond légal. Un contrat d’assurance vie, lui, offre une fiscalité favorable lors de la sortie des fonds (après 8 ans de détention du contrat) ou s’ils sont transmis après un décès, avec l’application d’abattement au profit des bénéficiaires désignés. Pour en savoir plus, consultez nos pages dédiées au Plan épargne retraite (PER) et à l’Assurance vie 

Si vous choisissez d’investir dans l’immobilier locatif, il peut exister des avantages fiscaux dépendant notamment du type d’investissement choisi (Location meublée non professionnelle, dispositifs Loc’Avantages ou Denormandie…).