Retraite au Portugal : fiscalité, coût de la vie, démarches... Tout ce qu'il faut savoir

Ce qu'il faut retenir : 

• Bénéficiant d'un cadre de vie agréable et d'un climat ensoleillé, le Portugal est une destination prisée par les retraités français qui sont nombreux à s'y installer
• Mais le coût de la vie a augmenté ces dernières années et les avantages fiscaux dont bénéficiaient les retraités étrangers ont été supprimés.
• Avant de partir, il est donc important de se poser les bonnes questions et de bien préparer son départ.

Le Portugal est une destination prisée par les retraités français pour diverses raisons. En plus de bénéficier d'un climat agréable, ce pays offre une qualité de vie élevée à un coût raisonnable et de nombreux autres avantages.

Un climat doux 

Avec des hivers cléments et des étés ensoleillés, le Portugal offre un climat agréable toute l'année. Dans certaines régions, comme l'Algarve, on compte, par exemple, plus de 300 jours de soleil par an.

Le coût de la vie

Même s'il a augmenté ces dernières années, notamment dans certaines grandes villes, le coût de la vie au Portugal est souvent inférieur à celui de la France. L'alimentation, les transports ou encore certains services du quotidien, par exemple, sont ainsi souvent moins chers. 

La qualité de vie

La richesse culturelle, le rythme et l’hospitalité des Portugais offrent une excellente qualité de vie à ceux qui s'y installent. A cela s'ajoute la proximité avec la France, mais aussi la présence d'une forte communauté française, ce qui permet une intégration plus facile.

Mais aussi... des inconvénients

Le coût de la vie est, certes moins élevé qu'en France, mais il a fortement augmenté ces dix dernières années. Les prix de l'immobilier, notamment, ont connu une forte hausse.

Par ailleurs, le système de santé et les infrastructures peuvent être moins performants qu'en France et, en vivant au Portugal, il faut également s'attendre à faire face à une certaine lenteur administrative qui peut ne pas convenir à tous. 

A noter également que l'avantage fiscal lié au statut de Résident non habituel (RNH) qui, pendant des années a permis aux retraités étrangers de bénéficier d'une exonération totale d'impôt sur leur pension pendant dix ans, n'existe plus aujourd'hui (lire plus bas).

L'Algarve et Lisbonne attirent de nombreux retraités français grâce à leurs atouts indéniables. L'Algarve, avec ses plages magnifiques et son climat doux, offre un cadre idyllique pour ceux qui cherchent la tranquillité. Lisbonne, quant à elle, séduit par son dynamisme et son riche patrimoine culturel.

En Algarve, les retraités peuvent profiter d'une vie paisible dans des villes comme Faro, Lagos ou Albufeira. Les prix de l'immobilier y sont plus abordables qu'à Lisbonne, ce qui permet de trouver des logements confortables à des tarifs attractifs.

Lisbonne, avec ses quartiers historiques et ses nombreux restaurants, est idéale pour ceux qui souhaitent rester actifs. De plus, cette ville comporte de nombreux avantages tels que la proximité de la mer et les excellentes infrastructures de transport qui facilitent les déplacements.

Le statut de Résident non habituel (RNH) : ce qui a changé pour les retraités étrangers

Créé en 2009 pour faire face à la crise de la dette, le statut de Résident non habituel (RNH) a permis aux retraités étrangers qui s'installaient au Portugal de bénéficier, durant près de 15 ans, d'un avantage fiscal non négligeable : ils étaient en effet exonérés d'impôt sur la totalité de leur pension pendant dix ans.

Le Portugal supprimé, depuis le 1er janvier 2024, cet avantage fiscal pour les nouveaux retraités arrivants : désormais le statuts de RNH ne s'applique plus aux pensions et les exonérations en vigueur depuis 2009 ont été remplacées par un régime classique. 

Impôts sur le revenu, taxes... Que devrez-vous payer au Portugal ?

Depuis 2024, les retraités français qui s'installent au Portugal sont donc soumis à l'impôt sur le revenu portugais. Celui-ci est calculé sur l'ensemble des revenus mondiaux, que ceux-ci proviennent du Portugal ou de l'étranger. A noter qu'il existe une convention fiscale entre la France et le Portugal qui permet de ne pas payer deux fois l'impôt pour le même revenu. 

Vous devrez également vous acquittez de la taxe d'immatriculation des véhicules (ISV), de la taxe annuelle de circulation (IUC) et de l'impôt municipal sur les transmissions immobilières (IMT)

Il est conseillé de vérifier votre situation fiscale avant votre départ et/ou de prendre rendez-vous avec un conseiller qui pourra vous donner toutes les informations nécessaires. 

Pour bien préparer votre retraite au Portugal, il est essentiel de suivre certaines démarches administratives. 

Quelles sont les démarches à faire en France ?

Avant de partir vivre au Portugal, certaines formalités doivent être remplies en France. Tout d'abord, il est essentiel d'informer votre caisse de retraite de votre intention de déménager à l'étranger. Cela permettra de garantir le bon versement de votre pension une fois installé au Portugal.

Ensuite, il est nécessaire de s'assurer que vos démarches fiscales sont en ordre. Il convient de signaler votre départ aux impôts en remplissant une déclaration de changement de résidence fiscale. Vous devrez également vous renseigner sur les implications de ce changement en ce qui concerne votre couverture sociale en France.

Vous pouvez également vous inscrire au registre consulaire des Français établis hors de France. Cette inscription, gratuite et valable cinq ans, n'est pas obligatoire, mais vivement recommandée afin de faciliter vos démarches administratives à l'étranger (par exemple, exercice du droit de vote, demande de documents d'identité).

Quelles sont les démarches à faire au Portugal ?

Si vous souhaitez rester au Portugal pendant une longue période, des démarches administratives seront nécessaires une fois sur place.

Une demande de Certificat de Résidence Européen 

Pour résider plus de 3 mois sur le territoire, vous devrez faire une demande de Certificat de résidence européen (CRUE). Pour cela, après votre arrivée, il faudra vous inscrire et faire une demande auprès de la mairie la plus proche de chez vous. Pour un séjour de plus de 180 jours, un permis de séjour vous sera nécessaire. Enfin, à partir de la 5ᵉ année dans le pays, vous pouvez demander le statut de résident permanent.

Les numéros d'identification indispensables

Le numéro fiscal - Número de Identificação Fiscal (NIF) - est indispensable pour pouvoir réaliser des transactions au Portugal (louer un appartement, ouvrir une ligne téléphonique...)

Le numéro de sécurité sociale portugais- Número de Identificação da Segurança Social (NISS) - ainsi que le Número nacional de utente sont également indispensables pour pouvoir vous faire soigner au Portugal. 

Permis de conduire 

Si vous êtes conducteur, vous devez également faire enregistrer votre permis de conduire après de l'institut du transport portugais dans les 60 jours suivants votre installation dans le pays. 

Il est possible de continuer à percevoir votre pension de retraite française même en résidant au Portugal. Vous pouvez choisir de recevoir votre pension sur un compte bancaire français ou portugais.

Pour ce faire, il suffit de fournir à votre caisse de retraite les coordonnées de votre nouveau compte bancaire au Portugal.