Retraite : Ma nouvelle vie commence ici
retraite se préparer
Mes envies et mes projets
Imaginez et préparez la retraite dont vous rêvez
 

La retraite c'est comme les vacances, ça se prépare !

Ce jeu a pour but de vous inspirer et de vous permettre d’obtenir une première estimation simplifiée de vos besoins financiers, de vos revenus à la retraite et du montant à épargner pour mettre en œuvre vos projets.

Les propositions exposées ne sont pas exhaustives et les résultats présentés ne tiennent pas compte des interruptions de carrière, des périodes de chômage ou des impôts sur le revenu. 

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Vos envies à la retraite
  1. Vos envies à la retraite
  2. Vos besoins financiers
  3. Votre pension et votre patrimoine
  4. Synthèse
Retraite en solo ou en duo ?
Cette étude est établie à titre indicatif, sur la base des éléments que vous avez fournis et en fonction des besoins formulés. Cette étude ne constitue en aucun cas un engagement de contracter. Les résultats de vos simulations sur cet outil sont proposés par Groupama Gan Vie et Sapiendo. Ils ont pour objectif de vous apporter une première vision très rapide, mais forcément simplifiée, approximative et non exhaustive de votre situation retraite. Ils ne sont donc pas engageants et n’ont pas de valeur juridique. Au vu de l’extrême complexité des calculs liés à la fiscalité, nous vous invitons à faire confirmer les résultats par votre conseiller.

Des données personnelles vous concernant sont donc susceptibles d´être collectées. Celles-ci sont traitées dans le respect de la loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée et du Règlement Général sur la Protection des données (Règlement 2016/679 du 27 avril 2016). Les informations vous concernant, nécessaires au traitement de votre demande, sont traitées par Groupama Gan Vie (responsable de traitement), dans le cadre de son intérêt légitime, à des fins commerciales et de relation client. Les données sont destinées à nos services internes. Concernant vos données personnelles, vous pouvez consulter notre politique de protection des données et retrouver les informations relatives aux traitements mis en œuvre et aux modalités d'exercice de vos droits en cliquant sur la page "Données Personnelles" du site.

Simulateur pour estimer son budget disponible à la retraite

Comment anticiper ses envies à la retraite et les coûts qui y sont liés ?

Avant votre départ en retraite, il est important de réfléchir à ce que vous voudrez faire une fois que vous y serez réellement, vos envies et surtout vos besoins financiers. Vous pourrez ainsi partir à la retraite plus sereinement. Il est donc important de vous poser quelques questions qui auront un lien direct sur sa préparation. Grâce à notre simulateur, vous pourrez anticiper votre retraite et vos futures dépenses et charges :

  • Dans quelle région je souhaite vivre ? Campagne, ville, montagne, à l'étranger, chaque destination représente des coûts différents qu'il faudra anticiper.
  • Dans quel type de bien vais-je vivre durant ma retraite ? Serez-vous propriétaire ou locataire ? D'une maison ou d'un appartement ? Ces éléments seront déterminants dans le budget de votre retraite.
  • Quelle est la part de loisirs dans ma retraite ? La retraite peut être synonyme de temps libre, qui vous permettra de profiter de vos passions actuelles ou bien de découvrir de nouvelles activités comme s'engager dans une association, développer un talent, voyager. Il faut cependant garder à l'esprit que chacune de ces activités représentent une dépense qu'il faut prévoir dans son budget.

Comment estimer son budget moyen et réduire ses dépenses à la retraite ?

D'abord par rapport au logement, votre choix peut impacter vos dépenses. En effet, certaines régions sont plus chères que d'autres et engendre des coûts supplémentaires. De plus, si vous décidez d'être propriétaire de votre résidence, il faudra anticiper cette acquisition. Cependant, être propriétaire à la retraite, c'est le meilleur moyen d'économiser la somme que vous auriez consacré au loyer. De plus, si votre crédit est totalement remboursé une fois à la retraite, vous n'aurez plus du tout à vous soucier de cette dépense liée à votre domicile.

D'autre part, investir dans des placements tels que l'assurance vie, le plan d'épargne retraite ou encore le PERP est aussi un bon moyen d'avoir un complément de revenus et de consolider votre capital, car il faudra penser à chaque dépense et charge de la vie quotidienne :

  • L'alimentation : si vous privilégiez de cuisiner à la maison, le coût ne sera pas le même que si vous préférez sortir au restaurant,
  • Les transports : notamment pour vos futurs voyages, mais également pour vos déplacements du quotidien (transports en commun, vélo, voiture),
  • Les loisirs et activités,
  • Les impôts,
  • La santé : vous devrez prévoir un budget pour disposer d'une mutuelle santé adaptée à vos besoins de senior. En effet, à la retraite, les dépenses en santé peuvent augmenter, ce qu'il faut ainsi prévoir.
  • Et les autres dépenses comme offrir des cadeaux à vos proches ou bien donner un coup de pouce à vos petits-enfants si vous en avez les moyens.

Exemples pour savoir comment bien gérer sa retraite et établir son budget type

Pour récapituler, voici les astuces à avoir en tête pour partir à la retraite en toute tranquillité :

  • La retraite doit se préparer à l'avance durant la vie active, il faut ainsi y penser le plus tôt possible pour pouvoir anticiper
  • Le budget mensuel liés aux envies lors de la retraite peut s'avérer difficile à concilier avec la pension de retraite. Cet écart doit être anticipé en prévoyant des solutions d'épargne nécessaires
  • Être propriétaire de son logement permet de diminuer les frais liés au logement lors de sa retraite
  • Posséder un patrimoine financier diversifié qui peut se composer de revenus locatif, d'épargne ou encore de contrats d'assurance vie
  • Se renseigner sur les solutions et les différents produits d'épargne à mettre en place pour concilier les projets que l'on veut réaliser et les dépenses qui peuvent grandement évoluer lors du passage à la retraite. En effet, la différence de revenus entre la pension de retraite et les revenus précédents de la vie active peuvent compliquer la vie quotidienne.