Vous partez à la retraite ? Voilà les démarches indispensables à réaliser durant la première année

La retraite est une étape importante, qu’il est nécessaire d’anticiper. Démarches administratives, montant de votre pension, choix d’une mutuelle… Afin de ne pas être pris au dépourvu et de ne rien oublier, voilà la liste de toutes les démarches nécessaires à effectuer au cours de la première année après votre départ à la retraite.

En bref
Voilà les démarches essentielles à effectuer durant votre première année de retraite :

• vérifier le montant de votre pension de retraite,
• mettre à jour ses coordonnées auprès des caisses de retraite,
• adapter sa mutuelle
• ajuster son taux d'imposition
• organiser son budget
• vérifier ses droits aux aides
• faire un bilan patrimonial

Vous avez effectuer votre demande et fait valoir vos droits à la retraite. Il est désormais temps pour vous de mener à bien vos futurs projets. Mais, avant de vous lancer, il vous reste encore quelques formalités à effectuer afin de vivre cette nouvelle aventure sereinement.

Vérifier le montant de vos pensions de retraite

La vérification du montant de vos pensions de retraite est primordiale au cours du premier mois après votre départ à la retraite. En effet, il est absolument nécessaire de contrôler vos premiers paiements ainsi que les montants des versements effectués par vos caisses de retraite de base et complémentaires.

La première étape est de vous connecter sur votre compte personnel, « Mon compte retraite », accessible via le site internet Info-Retraite. Vous pourrez y consulter votre relevé de carrière, qui recense vos trimestres et vos points de retraite acquis, année par année. Vous aurez également accès aux attestations de paiement de votre pension de retraite et à vos attestations fiscales.

En cas d’erreur, une demande de révision peut être engagée selon des délais qui varient en fonction des régimes. Par exemple, dans la fonction publique, certaines erreurs doivent être contestées dans l’année suivant la notification, tandis que les rappels de pension sont en principe limités aux quatre dernières années. Pour les salariés du privé, si rectification il y a, elle portera sur les 12 derniers mois.

>> A lire aussi : Formulaire de demande de retraite

Conserver tous les documents liés à votre départ

Dans tous les cas, il est absolument indispensable de conserver un ensemble de documents liés à votre parcours professionnel et/ou personnel ainsi qu’à votre départ à la retraite :

• Vos bulletins de paie, et éventuellement vos contrat de travail,
• Votre relevé de carrière, que vous pouvez retrouvez sur votre compte retraite en ligne,
• Les attestations de paiement de votre pension de retraite, nécessaires notamment en cas de demande de pension de réversion,
• La carte d’invalidité d’un enfant en situation de handicap, qui vous sera demandée dans le cas d’une demande de majoration de pension.
   

Mettre à jour vos informations auprès de vos caisses de retraite 

Il est également important, une fois vos droits à la retraite liquidés, de vérifier et, si besoin, de mettre à jour vos coordonnées (numéro de téléphone, adresse, coordonnées bancaires, situation maritale…) auprès de vos caisses de retraite.

Le plus simple est d’effectuer cette démarche en ligne, via vos différents espaces personnels, accessibles sur les sites de vos caisses de retraite (Assurance Retraite et Agirc-Arrco pour les salariés du privé ; Service des retraites de l’Etat et Ma Retraite publique pour les fonctionnaires, par exemple)

>> Comment bien réussir votre passage à la retraite ? Consultez notre guide interactif

Signaler votre changement de situation à votre banque

Même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale, informer sa banque de son départ à la retraite est une formalité fortement recommandée et pourrait vous permettre d’éviter certaines difficultés financières. Cela est particulièrement important si, en tant que nouveau retraité, vous devez faire face à une baisse conséquente de vos revenus et/ou que vous avez des crédits en cours.

Vous pouvez demander un rendez-vous avec votre conseiller bancaire afin d’évaluer votre situation. Il faudra notamment lui transmettre un justificatif du montant de votre pension de retraite

Reprendre vos contrats d'assurance

Lors de votre passage à la retraite, il est nécessaire de faire un point sur vos différents contrats d’assurance (habitation, auto, emprunteur, prévoyance…). En effet, vos besoins et, donc, vos garanties, évoluent.

Ainsi, par exemple, une assurance décès liée à un risque professionnel ne sera plus opportune (sauf si vous envisagez de reprendre ou de poursuivre une activité dans le cadre du cumul emploi-retraite), tout comme une éventuelle garantie perte d’emploi. A l’inverse, une assurance couvrant la perte d’autonomie pourrait être plus adaptée.

Vous allez peut-être moins utiliser votre véhicule, ce qui entraînera une adaptation de votre assurance auto. En revanche, si vous prévoyez de profiter de votre temps libre pour voyager davantage, il pourra être intéressant de renforcer votre protection à ce niveau…

Actualiser votre situation auprès des organismes sociaux

Au-delà de vos caisses de retraite, il est important d’actualiser votre situation auprès de différents organismes sociaux :

• L’Assurance maladie
• La Caisse d’allocations familiales
• L’Administration fiscale afin, notamment, d’ajuster votre taux de prélèvement à la source.

Comprendre la fin de votre mutuelle d’entreprise

Si vous étiez salarié, vous aviez sans doute une mutuelle d’entreprise collective dont une part était prise en charge par votre employeur. Une fois à la retraite, la loi Evin vous permet de garder cette mutuelle d’entreprise sans avoir à remplir de questionnaire de santé. En revanche les cotisations augmenteront, la participation de l’employeur disparaissant. Elles seront néanmoins encadrées pendant trois ans, avant de devenir libres :

• 1ère année : tarif non majoré
• 2ème année : + 25 %
• 3ème année : + 50 %
• Au-delà augmentation libre
   

Evaluer vos besoins de santé

Avant de changer de mutuelle ou de complémentaire santé et afin de choisir le contrat le plus adapté, il est indispensable de faire un point sur vos besoins de santé (dentaires, optiques, hospitalisation, soins courants ou spécialistes…). Certaines garanties proposées par les mutuelles ne vous seront plus utiles (maternité, soins pédiatriques par exemple).

Privilégier une mutuelle adaptée aux retraités

Certaines mutuelles ou complémentaires santé proposent des contrats spécifiques pour les seniors. Cela peut vous permettre de bénéficier d’une couverture adaptée avec, par exemple, des services de téléconsultation, une assistance à domicile, des services de prévention.

Quel que soit votre choix, il est important de comparer les tarifs, les services et les garanties et de faire plusieurs devis.

>> A lire aussi : Départ à la retraite - Informations et aides dans les démarches

Comprendre l’imposition de vos revenus à la retraite

Vos pensions de retraite de base, complémentaires et de réversion sont soumises aux prélèvements sociaux (CSG, CASA et CRDS) ainsi qu’à l’impôt sur le revenu. Vous êtes alors imposé en fonction de votre revenu fiscal de référence (RFR) et du nombre de parts de votre foyer, selon le barème progressif de l’impôt.

Une partie de votre indemnité de départ à la retraite est, sauf exception, également imposable (totalement ou partiellement, selon les cas) et doit être déclarée. Vous pouvez alors opter pour le système du quotient qui vous permet d’atténuer la progressivité de l’impôt et de diminuer votre Revenu fiscal de référence.

Pour en savoir plus >> Impôts 2026 : pension, indemnité de départ, abattement fiscal… Comment déclarer vos revenus à la retraite ?

Identifier vos avantages fiscaux

Tous les retraités, sans condition d'âge, bénéficient d’un abattement fiscal de 10 % auquel s’ajoute, pour les retraités modestes âgés de plus de 65 ans ou invalides(1), un abattement supplémentaire, sous conditions de ressources.

Vérifier votre taux de prélèvement à la source

Afin d’anticiper votre imposition, la vérification de votre taux de prélèvement à la source auprès de l’administration fiscale est une étape nécessaire. Vous pouvez également effectuer une simulation d’impôt afin d’avoir une meilleure idée de votre revenu net réel.

Durant votre première année de retraite, votre budget va sans doute connaître quelques ajustements. Au fil des mois, vous pourrez effectuer un premier point sur la gestion de votre retraite afin de reprendre l’ensemble de vos revenus et de vos dépenses et, éventuellement, réévaluer vos charges fixes, notamment après avoir changer de complémentaire santé ou encore repris l’ensemble de vos contrats d’assurance.

Si vous en avez la possibilité, la constitution d’une épargne de précaution peut vous permettre de vous assurer une certaine sécurité financière en cas de coups durs (une panne de voiture, une dépense de santé imprévue…).

Si, une fois à la retraite, vos revenus ne vous permettent pas de vivre correctement, il est possible d’effectuer des demandes d’aides ou d’allocations spécifiques :

• L'Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) qui vous permet, sous conditions d’âge et de ressources, de bénéficier d’une aide financière vous garantissant un minimum de revenu
• Le minimum contributif (Mico) est un complètement de retraite destiné aux personnes ayant acquis le nombre de trimestres nécessaire pour bénéficier d’une retraite à taux plein (soit par la durée d’assurance soit en ayant atteint 67 ans, âge du taux plein automatique), mais ayant cotisé avec de faibles revenus.
• La pension de réversion vous permet, sous conditions variables selon les régimes (âge, ressources, mariage), de toucher une partie de la retraite que votre conjoint(e) ou ex-conjoint(e) percevait ou aurait perçu.
• Les aides au logement ou d’adaptation du logement : l’Aide personnalisée logement (APL) ou l’Allocation de logement social (ALS) peuvent vous être versées, sous conditions, afin de vous aider à payer votre logement. Les dispositifs MaPrimeAdapt’ ou l’ANAH peuvent financer une partie des travaux nécessaires à l’amélioration et à l’adaptation de votre logement. Certaines aides peuvent également vous être versées par votre caisse de retraite.
• L’Allocation personnalisée d’autonomie (APA) est une aide financière destinée aux personnes âgées d’au moins 60 ans et se trouvant en situation de perte d’autonomie. Le montant de l’APA, versé sous conditions, dépend de vos revenus. La demande doit être effectuée auprès du Conseil départemental ou de votre Centre communal d’action social (CCAS)

L’organisation de son patrimoine et de sa succession est également une étape importante à réaliser lors de son passage à la retraite. Vous en préoccuper rapidement vous permettra de savoir que vos proches sont protégés. Vous profiterez ainsi plus sereinement de l’avenir, tout en optimisant, dans certains cas, votre fiscalité.

Vous pouvez ainsi :

• Rédiger ou mettre à jour votre testament
• Vérifier les clauses bénéficiaires de vos éventuels contrats d’assurance vie
• Réaliser un bilan patrimonial avec un conseiller spécialisé
• Anticiper votre transmission de patrimoine (donation, démembrement de la propriété…)

Au-delà de l’administratif, il est également un point à ne pas négliger : l’organisation de votre quotidien de nouveau retraité. Car, cette transition peut parfois être difficile.

Découvrir de nouvelles activités et faire des rencontres, continuer le sport, en pratiquer un autre, préparer et concrétiser des projets, s’investir dans une association… Autant de choses à faire qui vous permettront d’apprécier pleinement et de profiter de cette nouvelle étape de votre vie.

Voilà une liste des principales erreurs à éviter en tant que nouveau retraité :

• Ne pas vérifier le montant de votre sa pension de retraite
• Oublier de modifier votre taux de prélèvement à la source
• Conserver une mutuelle inadaptée à votre nouvelle situation
• Ne pas demander les aides auxquelles vous avez droit
• Reporter l’organisation de votre succession.
   

(1) Cet abattement est également appliqué aux titulaires (tous âges confondus) d’une pension militaire d’invalidité ou d’une pension d’invalidité pour accident du travail avec une incapacité permanente d’au moins 40 %, ou de la carte mobilité inclusion avec la mention « invalidité » et une incapacité permanente d’au moins 80 %.