Age de départ à la retraite : comment le connaître ?
Découvrez comment déterminer votre âge de départ à la retraite, effectuer son calcul précis et choisir le moment opportun pour partir.
« Validation de trimestre retraite », « Trimestres validés ou cotisés » : lorsqu'on parle de la retraite, ces termes sont souvent employés, mais parfois mal compris. On vous explique
A retenir :
- Le trimestre est l'unité qui permet de calculer la retraite de base. Il en existe deux sortes - assimilés et cotisés - dont le cumul donne les trimestres validés. Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il faut en cumuler un certain nombre, dépendant de votre date de naissance.
- Pour les salariés du privé, la validation dépend du revenu perçu. Celui-ci doit représenter un nombre minimum d’heures rémunérées au Smic calculé sur la base de 150 heures et soumises à cotisations vieillesse.
Qu'est-ce qu'un trimestre retraite ? Quelle est la différence entre un trimestre cotisé et un trimestre assimilé ?
Le trimestre est l'unité choisie par le système français pour le calcul de la retraite de base. Ainsi, pour bénéficier du taux plein, il est nécessaire d'avoir atteint le nombre requis. On en distingue deux types : les trimestres cotisés et les trimestres assimilés.
Qu’est-ce qu’un trimestre cotisé ?
Il s'agit d'une période ayant donné lieu à des cotisations qui ont été versées à votre caisse de retraite par votre employeur et dont le montant est calculé sur la base de la rémunération versée au titre de l’activité exercée. Toute activité déclarée permet ainsi de comptabiliser des trimestres cotisés.
Qu’est-ce qu’un trimestre assimilé ?
Un trimestre est dit assimilé lorsqu'il n’a pas donné lieu à des cotisations, mais qu'il a néanmoins été validé. C'est le cas pour toutes les périodes non travaillées, comme les congés maladie, le chômage, les congés parentaux ou encore le service militaire ou la formation professionnelle... Ces périodes sont prises en compte dans le calcul de la durée d'assurance nécessaire pour atteindre le taux plein.
Combien de trimestres faut-il pour partir à la retraite ?
Pour avoir droit à une pension à taux plein, il est nécessaire de valider un nombre de trimestres suffisant, qui varie en fonction de votre date de naissance.
La suspension de la réforme des retraites de 2023, validée par la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2026, a gelé l'âge légal de départ à la retraite et la durée d'assurance, à compter du 1 septembre 2026 et jusqu'au 1er janvier 2028. Voilà désormais la durée d'assurance exigée à partir du 1er septembre 2026, date d'entrée en vigueur de la suspension.
| Année de naissance | Âge avant la réforme | Âge requis à partir du 1er septembre | Nombre de trimestres avant la réforme | Nombre de trimestres requis à partir du 1er septembre |
|---|---|---|---|---|
| 1964 | 63 ans | 62 ans et 9 mois | 171 | 170 |
| 1965 (entre le 1er janvier et le 31 mars) | 63 ans et 3 mois | 62 ans et 9 mois | 172 | 170 |
| 1965 (entre le 1er avril et le 31 décembre) | 63 ans et 3 mois | 63 ans | 172 | 171 |
| 1966 | 63 et 6 mois | 63 ans et 3 mois | 172 | 172 |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 63 ans et 6 mois | 172 | 172 |
| 1968 | 64 ans | 63 ans et 9 mois | 172 | 172 |
Source : "Combien de trimestres un salarié doit-il avoir pour bénéficier d'une retraite à taux plein ?", Service Public, 1er janvier 2026
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Combien de trimestres retraite peut-on valider par an ?
Il n'est pas possible de valider plus de quatre trimestres par an, et ce, même si vous avez perçu des revenus supérieurs aux seuils indiqués. En revanche, plus votre salaire annuel est élevé, plus votre pension le sera.
Quel est le nombre d'heures nécessaire pour la validation trimestre ? Et quel salaire faut-il avoir perçu ?
Dans le système français, "la validation des trimestres d'activité dépend des sommes sur lesquelles vous avez cotisé durant votre carrière, et non de votre durée de travail", rappelle l'Assurance retraite. Ainsi, pour valider un trimestre, il faut percevoir dans l’année un salaire soumis à cotisations représentant 150 fois le Smic horaire brut en vigueur au 1er janvier (soit 12,02 € en 2026)(1).
Pour valider le maximum de 4 trimestres au titre d'une année, il faut donc que vus ayez perçu une somme au moins égale à 600 Smic horaire brut.
Quel calcul si vous êtes salarié du privé ?
Si vous êtes salarié, un trimestre est automatiquement validé dès lors que vos revenus représentent un nombre minimum d’heures rémunérées au Smic calculé sur la base de 150 heures et soumises à cotisations vieillesse. Pour calculer le nombre d’heures équivalentes nécessaires, il suffit donc de suivre le tableau suivant :
| Nombre d’heures minimum | Nombre de trimestres validés |
|---|---|
| 150 h | 1 |
| 300 h | 2 |
| 450 h | 3 |
| 600 h | 4 |
Et si vous êtes travailleur indépendant ?
Si avez eu une carrière en tant que travailleur indépendant, vous êtes soumis aux mêmes seuils que les salariés. Cependant, dans votre cas, la validation ne repose pas sur une équivalence en nombre d’heures travaillées, mais plutôt sur le revenu professionnel déclaré. Il doit être au moins égal à 150 fois la valeur du Smic horaire brut.
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